9 mejores servicios de monitoreo de crédito: cómo monitorear su crédito en 2021

Contras

• Informes crediticios anuales
• Prueba gratuita disponible mediante registro de terceros

¿Busca un servicio con características únicas y confiables? Entonces, podría valer la pena probar LifeLock. Desde el monitoreo de la web oscura hasta las alertas de amenazas potenciales y los puntajes de crédito mensuales, este proveedor podría ayudarlo a mantenerse por delante de los ladrones de identidad.

La compañía ofrece tres planes, con precios que oscilan entre $ 11,99 y $ 34,99 por mes. Sin embargo, puedes disfrutar de un fantástico 25% de descuento en tu primer año, lo que podría ayudarte a ahorrar algo de dinero. Y mientras que el plan estándar solo ofrece informes de crédito de una agencia, el plan definitivo ofrece acceso a informes de las tres agencias de crédito.

Lifelock reembolsará los fondos robados (de $ 25,000 a $ 1 millón, según su plan de membresía) debido al robo de identidad. También le devolverán su dinero si, por cualquier motivo, no está satisfecho con algo.

Este proveedor también tiene una prueba gratuita de 30 días, solo que está disponible a través de registros de terceros.

Las características destacadas de LifeLock incluyen:

• Reembolso de dinero robado: Que se le reembolse su dinero (hasta $ 1 millón) si lo pierde debido al robo de identidad.

• Corrección de robo de identidad: Si está comprometida, haga que expertos arreglen su identidad.

• Garantía de devolución del dinero: Recupere su cuota de membresía si, por cualquier motivo, no está satisfecho con algo dentro de sus primeros 60 días de uso. Solo disponible en planes anuales.

• Hasta un 25% de descuento el primer año: Disfrute de un 25% de descuento en su primer plan anual.

Si está buscando un servicio de monitoreo de crédito con funciones confiables, es posible que no desee buscar más allá de LifeLock.

Contras

• Cobertura de robo de identidad infantil no incluida
• No hay prueba gratuita disponible

IdentityForce ofrece protección de identidad integral y un servicio de monitoreo de crédito en la forma de su paquete UltraSecure + Credit. Supervisa su información en una variedad de servicios y sitios. Incluso incluye controles de redes sociales en Twitter, Instagram y Facebook.

El plan básico UltraSecure cuesta $ 9,99 cada mes, mientras que el plan + Crédito cuesta $ 17,99 mensuales. Paga todo el año en un solo pago y obtén dos meses gratis.

Algunas de las características principales que se ofrecen con IdentityForce incluyen:

Contras

• Solo informes crediticios anuales
• Sin herramientas de protección informática específicas

Identity Guard ofrece a los clientes tres planes para cualquiera que quiera controlar sus archivos de crédito. El servicio de monitoreo ofrece el monitoreo de crédito de las tres agencias, y hay opciones individuales y familiares.

Contras

• No disponible en todos los estados de EE. UU.
• No hay plan familiar disponible

PrivacyGuard es un servicio de monitoreo en el extremo más caro del espectro, pero con buenas razones. Puede esperar una buena cobertura general que incluye alertas de las tres agencias de crédito principales, informes mensuales y actualizaciones de puntaje crediticio.

Hay tres planes disponibles y hay una oferta especial que le permite probar el servicio durante 14 días, por solo $ 1. Posteriormente, tendrá la opción de elegir el paquete que mejor se adapte a sus necesidades crediticias específicas. Los paquetes comienzan en $ 9,99 para la cobertura básica: el plan más caro cuesta $ 24,99 cada mes.

Las principales características que ofrece PrivacyGuard incluyen:

• Supervisión de la protección de la identidad : Este servicio monitorea otras áreas donde alguien podría encontrar sus credenciales, como informes de vecindarios y registros públicos.
• Funciones adicionales útiles : Las características adicionales incluyen un localizador de delincuentes registrados, ofertas reducidas de tarjetas de crédito preaprobadas, reembolso de registros médicos, asistencia de viaje de emergencia, protección de billetera perdida y robada.
• Aplicación de protección digital para usuarios de iPhone : La aplicación proporciona un navegador móvil seguro para protegerse contra el phishing y un teclado seguro que protege contra el malware.

PrivacyGuard es más adecuado para alguien que busca un poco más que un servicio básico de monitoreo de crédito. No encontrará muchas de las funciones adicionales en ningún otro lugar.

Contras

• Solo dos de cada tres agencias de crédito
• Sin opciones de pago con seguro contra robo de identidad

Credit Karma también ayuda a protegerse contra una violación de datos. La compañía también ofrece préstamos personales en línea, revisiones de tarjetas de crédito y una variedad de otros servicios financieros.

Credit Karma no tiene todas las comodidades de los servicios de monitoreo de crédito de pago, pero es uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito gratuitos y tiene algunas características útiles. Por ejemplo:

• Actualizaciones periódicas de la puntuación de crédito : Actualizaciones de VantageScore 3.0 para cada inicio de sesión que realice.
• Supervise sus puntuaciones de forma gratuita : Puede controlar los puntajes de sus informes crediticios de Equifax y TransUnion.
• Disputa los errores directamente : No es necesario que salga del sitio para disputar los errores de TransUnion.

Si su presupuesto es ajustado y no puede hacer frente a los gastos de un servicio pago, Credit Karma ofrece un paquete muy básico que le ayudará a mantenerse protegido.

Contras

• Herramientas de seguridad informática no incluidas
• Atención al cliente no disponible 24 horas al día, 7 días a la semana

Si está buscando un servicio que le ayude a controlar su crédito, Experian IdentityWorks es uno a considerar para toda la familia. Los dos planes disponibles cubren hasta dos adultos y diez niños. Los precios comienzan en $ 9.99 para IdentityWorks Plus y $ 19.99 para el plan Premium. Puede comenzar cualquiera de los planes gratis durante 30 días.

Ambos planes incluyen alertas de cambio de dirección y número de seguro social, monitoreo de la web oscura y seguro contra robo de identidad. La cobertura es de hasta $ 500,000 para los planes Plus y $ 1,000,000 para los clientes Premium.

Contras

• Los planes familiares pueden ser demasiado caros

Muchos de los servicios de seguimiento de esta lista utilizan lo que se conoce como puntuaciones educativas. En su lugar, este servicio usa su puntaje FICO, que es lo que usan los prestamistas y los bancos si necesita solicitar un crédito. Este servicio utiliza el monitoreo de crédito de tres oficinas de su puntaje crediticio.

Las suscripciones comienzan en $ 29.95 mensuales, pero también hay un plan Premier que cuesta $ 10 adicionales cada mes o un plan familiar que cuesta $ 49.95.

Varias características hacen que este servicio se destaque. Incluyen:

Contras

• Solo se aplica a los informes de TransUnion

TransUnion, una de las tres agencias de crédito más utilizadas, ejecuta este servicio y le permite acceder a su puntaje un número ilimitado de veces. También le notifica si ocurre algún cambio significativo en su crédito o en su información crediticia. Estos cambios pueden incluir la apertura de cuentas con su nombre o un cambio de dirección.

Recibe un seguimiento crediticio mensual relacionado con informes crediticios personales y puntajes crediticios con la oficina. Solo hay un plan y el costo es un poco menos de $ 25 por mes. Por ese precio, obtendrá acceso ilimitado tanto a su puntaje como a su informe, con actualizaciones diarias de monitoreo de crédito, acceso ilimitado a especialistas en robo de identidad y mucho más.

¿Cuáles son las características útiles de este servicio? Aquí hay unos ejemplos:

• Una capa adicional de protección contra el robo de identidad : Seguro de robo de identidad TrueIdentity y supervisión continua, mientras que Credit Lock le permite limitar quién puede acceder a su informe de TransUnion.
• Alertas instantáneas : Cada vez que alguien solicita un informe crediticio a su nombre, este servicio le envía un correo electrónico.
• El servicio TrueIdentity Premium es gratuito : Ofrece protección extra sin costo adicional.

Si desea limitar el monitoreo a una agencia de calificación crediticia, este podría ser el servicio adecuado para usted.

Contras

• Solo puede ver informes crediticios anualmente
• Las puntuaciones solo se actualizan anualmente

Las etiquetas de precio alto pueden asustar a algunas personas, pero ese no es el caso con la protección integral que brinda Complete ID. Es parte de Experian, pero solo está disponible para miembros de Costco Wholesale Club.

Esta opción de bajo costo ofrece una variedad de herramientas de monitoreo y protección de identidad. Estas herramientas incluyen el monitoreo de tres agencias de crédito, alertas de crédito, monitoreo del número de Seguro Social, seguro de robo de identidad de $ 1 millón y vigilancia en la web oscura. También hay un equipo de soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana con sede en EE.

Las características que hacen que este servicio se destaque incluyen:

• Soporte 24 horas al día, 7 días a la semana : Puede llamar al equipo de soporte en cualquier momento del día o de la noche con sus preguntas o informar sobre incidentes de robo de identidad.
• Cubre todo lo básico a un precio razonable. : Monitorear el uso no autorizado de su identificación, escanear bases de datos criminales y escanear la web oscura son solo algunas de las características.
• $ 1 millón de seguro : Puede usar esto para cubrir los honorarios legales, la pérdida de ingresos y cualquier otro daño sin deducible.

Guía de compra del mejor servicio de monitoreo de crédito / Preguntas frecuentes

Si es nuevo en los servicios de supervisión crediticia, es posible que se sienta un poco abrumado. No es inusual tener algunas preguntas y siempre es mejor si obtiene las respuestas con anticipación. Estas son algunas de las preguntas más comunes respondidas para su conveniencia.

¿Cómo funciona el monitoreo de crédito?

Las empresas de supervisión crediticia vigilan de cerca los archivos de sus informes crediticios. Si ven actividad en esos archivos, se lo notificarán. Tienes la oportunidad de verificar la actividad y determinar si es fraudulenta o el resultado de una acción que tomaste.

¿Qué otros servicios se ofrecen bajo supervisión crediticia?

Algunos proveedores de monitoreo de crédito ofrecen servicios adicionales junto con el seguimiento integral de su actividad crediticia. Estos servicios pueden incluir el monitoreo de una calificación crediticia, ofrecer asesoramiento sobre la calificación crediticia, disputar actividades fraudulentas y cobertura de seguro contra el robo de identidad.

¿Cuánto cuesta el seguimiento crediticio?

El costo de la supervisión crediticia varía según el servicio que haya elegido. Algunos servicios son gratuitos. El monitoreo pagado, por otro lado, puede costar entre $ 8 y $ 50.

¿Vale la pena pagar por el monitoreo de crédito?

Si su identidad ya ha sido robada o tiene un alto riesgo de que suceda, vale la pena pagar por un servicio. Algunas empresas ofrecen supervisión crediticia diaria para que pueda detectar cualquier discrepancia de inmediato.

También vale la pena pagar para que alguien realice un seguimiento de su crédito si no tiene tiempo para hacerlo usted mismo. Las características adicionales de muchos de estos servicios también hacen que valga la pena pagar por ellos.

¿Son buenos los servicios gratuitos de monitoreo de crédito?

Hay un lugar para servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Sin embargo, estos servicios tienen sus limitaciones. No todos verificarán los informes crediticios con las tres agencias de informes crediticios, es posible que no proporcionen su puntaje FICO Score y las verificaciones no son tan completas ni tan completas.

También debemos señalar que nada lo protegerá completamente del robo de identidad. En cambio, este tipo de servicio le muestra que hay un problema y le pide que tome medidas.

Los mejores servicios de monitoreo de crédito: la conclusión

Puede utilizar los mejores servicios de monitoreo de crédito para ayudarlo a detectar el fraude con anticipación. Los servicios pagados brindan cobertura adicional, pero también puede monitorear activamente los informes crediticios personales usted mismo.

Los servicios de supervisión crediticia no evitarán el robo de identidad ni el fraude, pero pueden avisarle y proporcionarle seguro o asistencia para resolver el problema.