Los mejores prestamistas de refinanciamiento hipotecario para refinanciar un préstamo hipotecario (mejores tarifas)

Contras

• Tasas de porcentaje anual no competitivas
• Sin ramas físicas

Rocket Mortgage de Quicken Loans es ahora uno de los prestamistas hipotecarios más grandes de Estados Unidos. Llegaron allí ofreciendo un excelente servicio al cliente combinado con un proceso de refinanciamiento en línea simplificado.

Quicken siempre ha sido popular para los servicios de planificación financiera en línea. También fueron pioneros en las solicitudes de hipotecas en línea. Solo la firma real al final debe realizarse en persona, pero Quicken Loans hace que sea fácil programar esto a su conveniencia.

Quicken puede trabajar con un DTI alto y ayudar a los solicitantes con un puntaje de crédito mínimo de 620.

Uno de los mejores atributos de un préstamo de Rocket Mortgage es que Quicken retiene el 99% de los préstamos que origina. La mayoría de los otros originadores de hipotecas lo ayudarán a través del proceso de solicitud, solo para cambiar y vender su préstamo a otro administrador. Con Quicken, es muy probable que pueda seguir trabajando con las mismas personas y sistemas que le ayudaron a empezar.

Cuatro de los principales servicios ofrecidos por Rocket Mortgage incluyen:

Financiamiento de FHA y VA

Si califica para un préstamo FHA o VA, Quicken puede ayudarlo a obtener esa hipoteca con un pago inicial mínimo, o incluso sin pago inicial y sin seguro hipotecario. Si está refinanciando su casa para sacar algo de efectivo de su capital, ciertamente es beneficioso evitar un gran pago inicial.

Bloqueo de tarifa de 90 días con garantía flotante

El proceso de aprobación rápido y eficiente de Rocket Mortgage bloquea las tasas de su hipoteca durante 90 días con una función flotante. Esto le garantiza la tasa más baja disponible durante su proceso de refinanciamiento al permitir que su tasa baje potencialmente pero nunca suba.

Condiciones de préstamo personalizables

Si solo faltan 12 años para jubilarse y está tratando de pagar su casa en ese período de tiempo, no se preocupe, Quicken lo tiene cubierto. Las hipotecas Rocket se pueden personalizar para cualquier período de duración para garantizar que sus objetivos profesionales y financieros estén sincronizados entre sí.

Lo que dice la gente

Si bien Quicken no tiene una puntuación compuesta sobresaliente de las revisiones de Better Business Bureau, la mayoría de las revisiones reconocen lo rápido y fácil que fue su proceso de refinanciamiento. Incluso las críticas negativas que parecen reducir su puntuación parecen haber sido abordadas por el equipo de Servicio al Cliente de Quicken, que responde rápidamente a las quejas.

Contras

• No VA Lending
• Sin ramas físicas

Better.com es otro gran prestamista para visitar en línea si prefiere quedarse en casa en lugar de visitar una oficina. Su asistencia humana las 24 horas lo ayudará a obtener una carta de aprobación inmediata, generalmente antes del siguiente día hábil.

Una vez aprobado, Better.com también le asignará un oficial de préstamos dedicado para guiarlo por el resto de los pasos. La aprobación se otorga después de una verificación crediticia suave, que no afectará en absoluto su calificación crediticia. Necesita una puntuación de crédito mínima de 620.

En comparación con otros prestamistas en línea, Better.com es más transparente y más fácil de entender para los propietarios. Sus tasas de interés y tasas de porcentaje anual se proporcionan por adelantado. Y no tienen costos ocultos, ¡no hay tarifas de prestamista, solicitud, suscripción o originación! Tres de los principales servicios ofrecidos en Better.com incluyen:

Oferta a juego con la garantía de $ 100

No solo las tasas de interés son bajas en Better.com, sino que también intentarán igualar cualquier oferta competitiva que pueda encontrar. Si no pueden superarlo en $ 100, ¡esos $ 100 son suyos para quedarse!

Costos de cierre / refinanciamiento reducidos

Como saben la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez, los costos de cierre pueden aumentar rápida y sorprendentemente para cualquier comprador que no esté preparado para ellos. Better.com no cobra a ningún prestamista, solicitud, suscripción o tarifas de originación, lo que reduce drásticamente los costos de cierre.

Suscripción digital

La mayoría de los vendedores requerirán una carta de aprobación previa cuando haga una oferta. Better.com va un paso más allá al suscribir digitalmente la aprobación de su préstamo hipotecario, lo que le brinda un apalancamiento más inmediato y le brinda al vendedor una confianza más inmediata en su oferta.

Lo que dice la gente

Better.com tiene un puntaje general decente en Better Business Bureau, pero algunos comentarios indican que tienen problemas para mantener la comunicación con el prestamista.

Contras

• Sin préstamos con garantía hipotecaria
• No VA Loans

CIT Bank es una excelente opción si también necesita un banco para sus necesidades financieras regulares. Ofrecen beneficios a sus clientes bancarios, como descuentos en las tarifas adicionales y reembolsos.

También tienen préstamos más convencionales, como préstamos a tasa fija e hipotecas a tasa variable. Dependiendo de cuánto tiempo vivirá en la casa, las hipotecas de tasa variable pueden ser una buena opción.

Dado que es un banco de servicio completo, es de esperar que también ofrezcan préstamos con garantía hipotecaria, pero aparentemente, esos no están disponibles. Tres de los principales servicios ofrecidos en CIT Bank incluyen:

Préstamos de solo interés

Si no necesita acumular capital en su casa o no está en una posición financiera para comenzar a acumular capital, entonces un préstamo hipotecario solo con intereses puede hacer que sus pagos mensuales sean mucho más asequibles.

Descuentos por relación

Si tiene una cuenta bancaria con CIT Bank, puede ganar $ 525 de reembolso en efectivo después del cierre. Además, mantener un saldo grande en esa cuenta puede calificarlo para descuentos en las tarifas.

Préstamos Jumbo

Si necesita más préstamos que los convencionales, CIT Bank puede ofrecer préstamos de hasta $ 2 millones para propiedades que califiquen.

Lo que dice la gente

Los clientes de Better Business Bureau evaluaron bastante mal a CIT Bank, pero solo tiene 16 reseñas, por lo que no podemos confiar demasiado en BBB aquí.

Contras

• Solo en quince estados
• Numerosas tarifas

BBVA Bank es un prestamista hipotecario más pequeño, pero se encuentra entre los 25 sistemas bancarios más grandes de Estados Unidos. Ofrecen una amplia gama de tipos de préstamos hipotecarios, de refinanciación y con garantía hipotecaria. Puede postularse con un puntaje de crédito mínimo de 620.

Pueden financiar hipotecas garantizadas por FHA, USDA y VA para ofrecerle una hipoteca con un pago inicial mínimo. Si está buscando monetizar su capital con BBVA, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de refinanciarlo. Tres de los principales servicios que ofrece BBVA Bank son:

La más amplia variedad de opciones financieras

Su menú de tipos de préstamos es realmente asombroso. Los préstamos convencionales de tasa variable y las hipotecas de tasa fija, los tres préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos gigantes y los préstamos para espacios de trabajo profesionales, son solo la punta del iceberg.

Programa Home Ownership Made Easy (HOME)

Si su casa está en un distrito calificado de bajos ingresos, es posible que pueda adquirir una hipoteca sin pago inicial o con un pago inicial mínimo.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

BBVA también puede financiar préstamos más pequeños y flexibles utilizando su capital como garantía.

Lo que dice la gente

BBVA no es muy popular en BBB, pero les damos crédito por responder a todas las quejas de los clientes que encontramos en el sitio.

Preguntas frecuentes sobre prestamistas de refinanciamiento hipotecario

Aunque ya haya pasado por el proceso de solicitud de hipoteca al menos una vez, es posible que aún tenga preguntas sobre el refinanciamiento.

Intentamos responder a cualquier pregunta que pueda tener con anticipación, por lo que estas son algunas de las más comunes:

¿Cómo funciona la refinanciación?

Refinanciar significa obtener un nuevo préstamo hipotecario y cancelar su préstamo original. Hay algunas razones por las que es posible que desee hacer esto.

• Si su hipoteca original se obtuvo con una tasa de interés más alta, es posible que pueda obtener mejores tasas hipotecarias ahora.
• Es posible que pueda aprovechar el valor acumulado de su vivienda en un refinanciamiento sustancial con retiro de efectivo.
• Es posible que desee extender los términos de su hipoteca para reducir sus pagos mensuales.

¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?

Lo primero que debe verificar es si su hipoteca actual tiene una tarifa de amortización anticipada. Esto puede hacer que refinanciar sea prohibitivo. Si puede evitar esta tarifa, prepárese para pagar los costos de cierre, que incluyen:

• Tasa de solicitud
• Tarifa de originación
• Costos de informes de crédito
• Tasación de la vivienda
• Tarifa de certificación de inundaciones
• Buscar título

También puede haber otras tarifas; podría costar hasta $ 3000. Utilice las calculadoras de costos de su prestamista para asegurarse de que terminará ahorrando dinero mediante tasas de refinanciamiento más bajas.

¿Cómo elegir una empresa de refinanciamiento hipotecario?

En muchos casos, la compañía de refinanciamiento hipotecario lo elegirá a usted, según su calificación crediticia y su relación deuda-ingresos. Puede presentar una solicitud con varios prestamistas y elegir el que ofrezca los pagos mensuales más bajos para su plan de refinanciamiento.

¿Cuándo refinanciar es una buena decisión? ¿Cuándo no lo es?

Por supuesto, un prestamista hipotecario le dirá que refinanciar siempre es una buena decisión. Asegúrese de comparar los pagos hipotecarios futuros con sus pagos mensuales actuales antes de firmar una nueva hipoteca.

¿Existe algún riesgo de refinanciamiento?

El mayor riesgo es que después de que se agreguen varias tarifas a su hipoteca, es posible que no termine con pagos mensuales más bajos como esperaba. Además, una hipoteca de tasa ajustable que inicialmente parece atractiva podría aumentar sus tasas en unos pocos años.

¿Por qué debería refinanciar mi hipoteca?

La refinanciación puede ser una buena opción si las tasas de interés de las hipotecas han bajado significativamente desde que adquirió su hipoteca original. Además, aumentar la duración de su hipoteca puede reducir sus tasas si tiene nuevos gastos en su presupuesto, como un hijo recién nacido.

¿Por qué mi banco me impulsa a refinanciar (cómo les beneficia)?

Su banco está interesado en que le paguen las diversas tarifas asociadas con el refinanciamiento. Además, quieren que extienda los términos de su hipoteca para exprimirle más años de pagos mensuales. Los pagos más bajos pueden parecer atractivos, pero si considera que puede estar pagando su hipoteca durante varios años más, es posible que desee reconsiderarlo.

¿Refinanciar con algunos bancos podría ser una estafa / demasiado bueno para ser verdad?

Generalmente, si las tasas de interés no han bajado significativamente, la refinanciación es solo una forma de posponer sus gastos (y generalmente aumentarlos, a largo plazo). Es posible que reciba una atractiva oferta de refinanciamiento con retiro de efectivo, pero tenga en cuenta que la pagará en el futuro.

Las mejores empresas de refinanciamiento hipotecario: la conclusión

Las mejores compañías de refinanciamiento de hipotecas deben ofrecer las tasas más bajas combinadas con los procedimientos más fáciles de entender y la aprobación más rápida y sin complicaciones.