El sistema de pago Zelle, que es propiedad de siete de los bancos más grandes de Estados Unidos, ha sido duramente criticado este año por su aparente negativa a reembolsar a miles de clientes que han sido estafados en su plataforma. En marzo, por ejemplo, el New York Times perfiló a varios clientes de Zelle con reclamos aparentemente legítimos de reembolsos, y en dos prominentes audiencias en Capitol Hill , la senadora de Massachusetts Elizabeth Warren y otros demócratas atacaron a los directores ejecutivos, como Jamie Dimon de JPMorgan Chase, de los bancos propietarios de Zelle por el presunto maltrato de la plataforma a los consumidores.
A pesar de la insistencia de los bancos en que los problemas de estafa de Zelle son mínimos y sus políticas de reembolso son adecuadas, ahora parece que Zelle está, al menos en parte, dispuesto a comprometerse. Al menos tres de los bancos más grandes del país están trabajando en un plan para reembolsar algunas estafas de Zelle, el Wall Street Journal informa esta mañana (Nov . 28).
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Según el Journal, Wells Fargo, JPMorgan Chase y Bank of America están negociando un sistema mediante el cual el banco de un estafador reembolsaría al banco de un cliente estafado, en circunstancias en las que parece probable que se trate de una estafa, a diferencia de un error o una reclamación fraudulenta.
A medida que el crecimiento de aplicaciones de pago como PayPal, Cash App y Zelle se ha disparado a raíz de los bloqueos de Covid, también lo han hecho las acusaciones de que estas plataformas se utilizan cada vez más para robar dinero de consumidores desprevenidos. Warren, en particular, ha destacado a Zelle, a la que llama 'la herramienta preferida de los estafadores y otros malos actores que abusan de las transferencias instantáneas y fáciles de explotar de Zelle para robar y defraudar a los consumidores'.
Zelle es un sistema de pago gratuito que ahora se ofrece con la mayoría de las cuentas en los grandes bancos de EE. UU. Es operado por Early Warning Services (EWS), que existe desde la década de 1990 y tiene su sede en Arizona. EWS es propiedad de siete de los bancos estadounidenses más grandes: Bank of America, Truist, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank y Wells Fargo. En 2021, Zelle manejó casi medio billón de dólares (0 mil millones), un 49 % más que el año anterior y más del doble del volumen de pagos de Venmo ese año.
La industria bancaria ha ofrecido datos de encuestas lo que sugiere que en realidad hay menos reclamos en disputa en Zelle que en otras plataformas de pago. Las discusiones se centran en la cuestión de qué es exactamente una 'transacción autorizada'. El fraude de pago a menudo implica transacciones en las que los clientes aparentemente aceptan realizar un pago, pero bajo promesas falsas, y muchos bancos hasta ahora no han podido encontrar una manera de hacer que dichos reembolsos funcionen con las políticas de prevención de fraude existentes.
Zelle se negó a comentar sobre los detalles de la historia del Journal, pero envió una declaración al Observer que afirmaba: “Es importante que los consumidores solo paguen a las personas que conocen y en las que confían, y que traten a Zelle como si fueran dinero en efectivo. Zelle no ofrece protección de compra”. La declaración continuó: “Siempre nos hemos centrado en proteger a los consumidores mientras evolucionamos continuamente las medidas para dar cuenta de la naturaleza dinámica del fraude. Parte de nuestro trabajo incluye la colaboración continua (educación del consumidor, alertas de seguridad, reglas de red mejoradas, etc.) con los participantes de nuestras instituciones financieras. Como resultado, más del 99,9 % de los pagos de Zelle se han enviado sin ningún informe de fraude o estafa”.
