Las mejores pastillas para bajar de peso que funcionan.
Paid Advertisement by Norcal Marketing. Observer Content Studio is a unit of Observer’s branded content department. Observer’s editorial staff is not involved in the creation of this content. Observer and/or sponsor may collect a portion of sales if you purchase products through these links. Si está buscando mejorar su puntaje de crédito o corregir errores en su informe de crédito, contratar a una buena compañía de reparación de crédito para que maneje el proceso por usted es una sabia decisión. Las mejores compañías de reparación de crédito trabajan en su nombre con las principales agencias de crédito para eliminar elementos negativos que están afectando su puntaje crediticio, como cancelaciones, pagos atrasados, cobros de deudas y quiebras.
Para ayudarlo a encontrar el mejor servicio de reparación de crédito para sus necesidades, hemos revisado las principales compañías de reparación de crédito en factores como la efectividad, las revisiones, la velocidad de los resultados, la reputación de la empresa y el precio.
Si está listo para reparar su crédito y ahorrar miles de dólares al año en intereses, estas son nuestras mejores opciones para las mejores empresas de reparación de crédito de 2022:
Las 7 mejores empresas de reparación de crédito de 2022
- crédito santo : Mejor compañía de reparación de crédito en general
- Ley de Lexington : El servicio de reparación de crédito más experimentado
- Crédito azul cielo : Mejor para reparación de crédito barata
- CreditRepair.com : Lo mejor para el análisis de puntaje de crédito gratuito
- Los profesionales de crédito : Lo mejor para el monitoreo de crédito gratuito
- La gente de crédito : Mejor garantía
- Ovation Credit Services: El mejor servicio al cliente
#1 Credit Saint: Mejor empresa de reparación de crédito en general
Credit Saint es nuestra mejor opción para la mejor compañía de reparación de crédito de 2022. Credit Saint ha tenido una calificación A+ sobresaliente en Better Business Bureau durante más de 10 años y ha ayudado a miles de clientes a mejorar con éxito sus puntajes de crédito.
crédito santo comienza ofreciéndole una consulta gratuita para revisar su puntaje de crédito FICO e identificar elementos negativos que están dañando su crédito. Una vez que se hayan identificado las áreas problemáticas, Credit Saint enviará desafíos a las 3 agencias de crédito en su nombre en un intento de eliminar la información inexacta de su informe de crédito.
Credit Saint puede ayudar a eliminar elementos negativos cuestionables como:
- Colecciones
- Pagos atrasados
- Quiebras
- embargos
- gravámenes
- ejecuciones hipotecarias
- sentencias
- Consultas de crédito
Credit Saint es una de las compañías de reparación de crédito más agresivas (lo cual es bueno), pero entienden que una talla no sirve para todos. Credit Saint tiene 3 paquetes de servicios diferentes para elegir, según sus necesidades de reparación de crédito.
El paquete Credit Polish incluye desafíos para las 3 principales agencias de crédito, análisis de puntaje gratuito, un rastreador de puntaje crediticio y 5 desafíos de elementos negativos por ciclo de disputa.
El paquete de remodelación de crédito incluye todo en el paquete Credit Polish, pero también incluye orientación de consultas, monitoreo continuo de crédito a través de Experian y 10 disputas de artículos negativos por ciclo.
El paquete de borrón y cuenta nueva es la opción más agresiva disponible. Incluye todo en los paquetes anteriores, pero también incluye el envío de cartas de cese y desistimiento en su nombre, así como la impugnación de una cantidad ilimitada de elementos inexactos en su informe.
En general, Credit Saint ofrece la mejor inversión por su dinero entre todas las agencias de reparación de crédito que hemos revisado. Su calificación A+ en Better Business Bureau es la mejor en la industria de reparación de crédito y también ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días por sus servicios. Si desea una consulta de crédito gratuita para ver si pueden ayudarlo, puede hablar con uno de sus profesionales de crédito de forma gratuita y sin compromiso.
- Consulta de crédito gratis
- Calificación A+ Better Business Bureau por más de 10 años
- Tablero en línea para monitorear el progreso en tiempo real
- Tres paquetes de reparación de crédito para elegir
- Proceso de Reparación de Crédito Comprobado
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
Haga clic aquí para visitar el sitio web de Credit Saint para obtener más información
#2 Lexington Law: la firma de reparación de crédito con más experiencia
Lexington Law es la firma de reparación de crédito con más experiencia en los Estados Unidos con más de 7 millones de eliminaciones de los informes de crédito de sus clientes en 2020.
Ley de Lexington es una firma con un equipo de asistentes legales y abogados que utilizan leyes específicas para proteger su crédito de situaciones que pueden estar fuera de su control. Esta empresa de reparación de crédito puede ayudarlo si su puntaje de crédito se ha visto afectado negativamente por:
- El robo de identidad
- Divorcio
- Servicio militar
- Deuda Estudiantil
- Facturas médicas
Lexington Law primero obtiene una copia de sus informes crediticios y luego los analiza en busca de elementos negativos que perjudiquen su puntaje. Su bufete de abogados enviará disputas en su nombre para cuestionar los elementos inexactos. Le proporcionarán un panel en línea, por lo que tendrá acceso a su progreso en cada paso del camino, así como a soluciones que pueden ayudarlo a reparar su crédito aún más rápido.
Lexington Law ofrece 3 opciones diferentes de reparación de crédito para elegir, según sus necesidades. El precio oscila entre $ 89,95 y $ 129,95.
El estandarte de la concordia El servicio es su paquete básico con precios desde $ 89.95 por mes. Esto incluye cuestionar artículos dañinos con las 3 agencias de crédito y con sus acreedores.
El estreno de Concord El paquete incluye todo en el servicio estándar, así como análisis de puntaje, alertas de TransUnion y eliminación de consultas difíciles. Esta opción cuesta 9.95 por mes y es su servicio intermedio.
Premier Plus es su servicio de reparación de crédito de primera línea que incluye todo en los paquetes anteriores, así como cartas de cese y desistimiento, rastreador de puntaje FICO, protección contra robo de identidad y un conjunto de herramientas de finanzas personales. Este es su paquete más poderoso a un precio de 9.95 por mes.
En general, Lexington Law es una de las agencias de reparación de crédito con más experiencia que encontrará. Son un poco más caros que otras empresas de reparación de crédito, pero la calidad de su trabajo es inigualable.
- Obtenga ayuda con pagos atrasados, cancelaciones, cobros, ejecuciones hipotecarias y más
- Clasificada como la empresa de reparación de crédito n.º 1 por muchos sitios de revisión independientes
- Más de 56 millones de mudanzas desde 2004
- Más de 500.000 Clientes Activos
- Análisis de informe de crédito gratuito
Haga clic aquí para visitar el sitio web de la Ley de Lexington para obtener más información
# 3 Crédito azul cielo: mejor valor
Sky Blue Credit es la mejor compañía de reparación de crédito si busca precios transparentes y una excelente relación calidad-precio. En lugar de ofrecer múltiples opciones de reparación de crédito y niveles de servicio para elegir (lo que puede ser abrumador), Sky Blue Credit ofrece todos sus servicios por una tarifa fija de por mes.
Reparación de crédito azul cielo disputa 15 artículos en su informe de crédito (5 artículos por oficina) cada 35 días. Este es un gran valor en comparación con las compañías de reparación de crédito que solo disputan artículos cada 45 a 60 días y le cobran tarifas mensuales durante el proceso.
Una vez que se registre con Sky Blue Credit, se le proporcionará un análisis detallado de su historial crediticio, incluidos los errores difíciles de detectar que podrían estar perjudicándolo. Una vez que se identifiquen los problemas, los profesionales de crédito de Sky Blue enviarán disputas personalizadas en su nombre. También enviarán cartas de disputa si es necesario, para maximizar sus posibilidades de éxito. También verifican el estatuto de limitación de cualquier deuda que tenga.
Sky Blue ofrece sus servicios sin cargo durante los primeros 6 días mientras recopilan sus informes y también ofrece una impresionante garantía de devolución de dinero de 90 días. Si está buscando los mejores servicios de reparación de crédito con un presupuesto limitado, Sky Blue Credit es una excelente opción a considerar.
- Limpie los errores en su informe de crédito
- Todos los servicios incluidos por una tarifa mensual baja
- Sin tarifa de primer trabajo y sin cargo por los primeros 6 días
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
- Sin contratos: cancela el servicio en cualquier momento
- Análisis de informe de crédito gratuito
Haga clic aquí para visitar el sitio web de Sky Blue Credit para obtener más información
#4 CreditRepair.com: Solucionadores de crédito altamente calificados con buenas críticas
CreditRepair.com es una de las principales compañías de reparación de crédito para cuestionar información inexacta en su informe de crédito. CreditRepair.com ha ayudado con más de 7,5 millones de retiros en nombre de sus clientes desde 2012.
Cuando se registre en CreditRepair.com, recuperarán inmediatamente su informe de crédito y lo analizarán para encontrar elementos que puedan ser inválidos, inexactos o engañosos. Luego, crearán un plan de reparación de crédito personalizado para no solo eliminar los elementos negativos que están afectando su puntaje, sino también brindarle una estrategia para reconstruir el crédito positivo.
Después de analizar a fondo sus informes crediticios, CreditRepair.com comenzará a cuestionar los elementos negativos que probablemente tengan el mayor impacto en su puntaje. Tienen varios métodos diferentes para reparar su crédito, incluidas cartas de validación de deuda y cartas de buena voluntad.
CreditRepair.com ofrece 3 paquetes diferentes de servicios de reparación de crédito según sus necesidades.
Directo – Este es su paquete de nivel de entrada e incluye hasta 15 artículos negativos impugnados por mes y 3 disputas de acreedores por mes. Este plan cuesta .95, que es una de las tarifas mensuales más bajas en la industria de reparación de crédito. Este plan se recomienda para aquellos que solo tienen un puñado de elementos negativos.
Estándar – Este paquete incluye todo lo anterior más cartas de cese y desistimiento a los acreedores, análisis de puntaje de crédito trimestral, desafío de investigación exhaustiva y monitoreo de crédito las 24 horas, los 7 días de la semana. Este paquete cuesta $ 99.95 por mes.
Avanzado – Este es su plan de reparación de crédito más completo e incluye hasta 19 desafíos de artículos negativos por mes y 6 disputas de acreedores por mes. Además, también recibirá su puntaje FICO mensual, protección contra robo de identidad, millón en seguro contra robo de identidad y una variedad de herramientas de finanzas personales. El plan avanzado cuesta solo $ 119.95 por mes, que es un valor bastante bueno considerando todo lo que está incluido.
En general, CreditRepair.com es una de las mejores opciones cuando se trata de reparación de crédito. Tienen la aplicación de reparación de crédito mejor calificada en la industria, que está disponible tanto para Android como para iPhone.
- 50% de descuento en la tarifa de instalación si se registra con un amigo o familiar
- Proceso agresivo de reparación de crédito que obtiene resultados
- 3 programas únicos de reparación de crédito para elegir
- Consulta gratuita con análisis de puntaje de crédito
- Más de 15 desafíos por mes
Haga clic aquí para visitar el sitio web CreditRepair.com para obtener más información
#5: Los profesionales del crédito: Gran servicio para la reparación rápida de crédito
Los profesionales de crédito i es una agencia de reparación de crédito de rápido crecimiento que ha estado en el negocio por más de 12 años y cuenta con la confianza de más de 200,000 clientes en todo el país. Mantienen una calificación A+ BBB y son calificados constantemente como uno de los mejores servicios de reparación de crédito por muchos sitios de revisión independientes.
Los profesionales de crédito ofrecen 3 paquetes diferentes de reparación de crédito para satisfacer las necesidades de todos los clientes. Ya sea que esté buscando monitoreo de puntaje de crédito o un servicio completo de reparación de crédito, es probable que encuentre un plan que satisfaga sus necesidades y presupuesto. Estos son los 3 paquetes que ofrece The Credit Pros.
El paquete Money Management es su plan de nivel de entrada que comienza en solo $ 49 por mes. Incluye monitoreo de crédito de Transunion, monitoreo de identidad y web oscura, así como el administrador de finanzas CashRules. El administrador de finanzas de CashRules ofrece la capacidad de integrar sus bancos, establecer presupuestos, recibir alertas y rastrear transacciones fácilmente.
El Paquete de Prosperidad cuesta 9 por mes y debería satisfacer las necesidades de la mayoría de los clientes de reparación de crédito. Incluye todo en el paquete Money Management, pero también ofrece reparación de crédito de 3 oficinas. El proceso de reparación de crédito impulsado por IA incluye:
- Cartas de cese y desistimiento a las agencias de cobro (para detener el acoso)
- Cartas de validación de deuda a los acreedores
- Cartas de buena voluntad a los acreedores
- Cartas de disputa ilimitadas
- Plan de acción uno a uno con un profesional certificado de FICO
El Success Package cuesta 9 por mes e incluye todo lo anterior + una línea de crédito garantizada de ,500. Con la línea de crédito, informan directamente a Experian y Transunion, por lo que puede mejorar sus puntajes de crédito más rápido.
Si no está seguro de qué plan es el adecuado para usted o si tiene preguntas sobre su crédito, puede solicitar una consulta gratuita y sin compromiso para ver si pueden ayudarlo.
En general, The Credit Pros es una de las mejores opciones cuando se trata de contratar una agencia de reparación de crédito. Con disputas ilimitadas, acceso 24/7 a portales de clientes y protección contra robo de identidad con cada plan, no puede equivocarse con The Credit Pros.
- Tecnología de reparación de crédito impulsada por IA
- Reparación de crédito rápida para resultados acelerados
- Calificación A+ de la Oficina de Mejores Negocios
- El monitoreo de crédito está incluido sin costo adicional
- Plan de acción personalizado con un especialista certificado de FICO
- Plan mensual con cartas de disputa ilimitadas disponibles
- Consulta gratuita con un especialista en reparación de crédito
Haga clic aquí para visitar el sitio web de Credit Pros para obtener más información
#6 The Credit People: buenos especialistas en limpieza de crédito con años de experiencia
La gente de crédito i es una de las principales empresas de reparación de crédito de 2021. Esta empresa ha estado en el negocio durante más de 15 años y ofrece planes de servicio mensuales de pago por uso y de tarifa plana de seis meses.
The Credit People se comercializa a sí mismo para lograr una satisfacción del cliente inigualable y ha obtenido artículos en The New York Times, Wall Street Journal y SmartMoney.
The Credit People dice que puede mejorar su puntaje de crédito de 53 a 187 puntos. Es importante tener en cuenta que estas cifras son estimaciones porque las empresas de reparación de crédito no pueden garantizar sus servicios. (Más sobre esto en un momento). La compañía también ha eliminado casi 1.5 millones de elementos negativos de los informes crediticios desde 2004.
La mejor empresa en general para la velocidad de reparación tiene un pedigrí igualmente impresionante de calidad. Según el sitio web de The Credit People, los prestamistas aprobaron el 71% de sus usuarios para préstamos hipotecarios y el 78% préstamos para automóviles garantizados. Su cliente promedio vio una mejora del 32% en su puntaje crediticio después de unirse.
Algunas de las otras ventajas de unirse a The Credit People incluyen:
- Acceso a la cuenta 24/7
- Disputas ilimitadas
- Validación de deudas y consultas
- Certificación FCRA
- Atención al cliente sin cargo
La compañía cobra una tarifa anual de 9 en lugar de mensual, lo que lo hace más económico que otros servicios de reparación de crédito. Puede probar The Credit People durante una semana por $ 19 para ver si le gusta. La compañía también ofrece una garantía de devolución de dinero de 60 días.
Haga clic aquí para visitar el sitio web de Credit People para obtener más información
#7 Servicios de Crédito Ovation: Mejor Servicio al Cliente
Más de 120,000 personas ya han mejorado su puntaje crediticio gracias a Ovation Credit Services. Esta empresa de limpieza de crédito se ha hecho un nombre con resultados rentables y una excelente atención al cliente. Ovation Credit Services se enorgullece de construir relaciones personales con sus clientes y encontrar soluciones personalizadas para mejorar sus informes crediticios.
Todos los clientes reciben una consulta gratuita durante su cita inicial. La reunión brinda a los asesores de casos la oportunidad de revisar el historial de crédito de alguien y determinar los servicios de limpieza de crédito apropiados. Su sitio afirma que una cuarta parte de las personas tienen al menos un error en su informe de crédito y más de la mitad tiene información desactualizada.
Después de registrarse para comenzar con Ovation Credit Services, su asesor presentará disputas en su nombre. Eso puede implicar escribir cartas de buena voluntad o disputar pagos atrasados con los acreedores. Ovation Credit trabaja con las agencias de informes crediticios para asegurarse de que tenga un puntaje crediticio preciso.
Esta compañía de reparación de crédito tiene una tarifa de primer trabajo de para su paquete básico. Después del primer mes, las tarifas de trabajo bajan a por mes. Ovation Credit Services tiene una calificación de A+ del Better Business Bureau y una calificación de 4.3 en TrustPilot.
Compañías de reparación de crédito adicionales que consideramos
CON Credit Consultants
ventajas
- Planes de reparación de crédito tanto para individuos como para parejas.
- Garantía de devolución de dinero de 6 meses
- Buen servicio al cliente
- Precios transparentes
Contras
- Información limitada disponible en su sitio web
- Tarifa de instalación de $ 149
- Requerido para registrarse con un servicio de monitoreo de crédito de terceros
Reparación de crédito piramidal
ventajas
- Evaluación gratuita de reparación de crédito
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
- Equipo de asesoramiento personal dedicado
- Sin tarifas de instalación
- Buenas revisiones de reparación de crédito
- Sin gastos de cancelación ni contratos
Contras
- Servicios no disponibles en algunos estados
- Cargo mensual adicional por monitoreo de crédito
- Más caro que el promedio de la industria
Reparación de crédito Pinnacle
ventajas
- Resultados vistos en tan solo 30 días
- Disputas ilimitadas cada dos semanas
- Utiliza IA para analizar los informes de crédito y acelerar el proceso
Contras
- El programa Fast Track cuesta entre ,500 y ,000
- Sin consulta gratuita
- Alta tarifa de primer trabajo de $ 199
¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito legítimas comienzan el proceso ayudándolo a solicitar una copia de su informe de crédito con cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Luego, un profesional de crédito con experiencia examinará su informe de crédito en busca de elementos negativos que podrían estar afectando su puntaje de crédito, como:
- Pagos atrasados
- Quiebras
- cancelaciones
- Consultas Difíciles
- sentencias
- ejecuciones hipotecarias
- Cobros de deudas
Después de revisar los elementos despectivos en su informe de crédito, la compañía de reparación de crédito comenzará a trabajar con sus acreedores y las agencias de crédito en su nombre.
Los servicios de restauración de crédito emplean una variedad de tácticas para eliminar elementos dañinos de su informe de crédito, que incluyen:
- Cartas de buena voluntad a sus acreedores
- Solicitudes para validar información
- Cartas de disputa por información inexacta
- Cartas de cese y desistimiento para detener el acoso de los cobradores de deudas
Las buenas compañías de ayuda crediticia también trabajarán con usted para desarrollar un historial crediticio positivo y brindarle consejos para ayudarlo a optimizar su puntaje crediticio.
Cómo elegimos los mejores servicios de reparación de crédito
Reseñas y Quejas
Cuando se trata de la industria de reparación de crédito, la reputación de una empresa lo es todo. Para encontrar las mejores compañías de reparación de crédito, echamos un vistazo a las reseñas y quejas de una variedad de fuentes, entre ellas:
- Reseñas de Google
- Oficina de Mejores Negocios
- Quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Gañido
El Better Business Bureau califica y revisa la mayoría de las empresas de reparación de crédito, proporcionando una calificación de letras entre A+ y F. Al igual que en la escuela secundaria, cuanto más alta sea la calificación, mejor. Better Business Bureau otorga calificaciones A+ a las agencias de reparación de crédito que ejercen prácticas comerciales éticas y realiza esfuerzos de buena fe para resolver las inquietudes de los clientes. Considéralo una señal de alerta si una agencia de reparación de crédito tiene una calificación F.
Tarifas de primer trabajo
Para cada servicio de reparación de crédito que revisamos, tomamos en consideración las tarifas de primer trabajo de cada empresa. Las tarifas de primer trabajo tienen muchos nombres, incluidas tarifas por adelantado, tarifas de descubrimiento y tarifas de configuración. Como sea que los llames, tienen el mismo propósito.
Según Tampabay.com , la Ley de Organización de Reparación de Crédito exige que las empresas de reparación de crédito no cobren por los servicios de reparación de crédito hasta después de que se haya completado el trabajo. Esta regla se implementó para proteger a los consumidores contra las compañías de reparación de crédito fraudulentas que cobran una tarifa de instalación exorbitante y luego no brindan los servicios de reparación de crédito acordados.
Para cumplir con estas nuevas regulaciones, las mejores compañías de reparación de crédito cobran tarifas de primer trabajo. Las tarifas del primer trabajo generalmente se facturan alrededor de 7 días después de que se registra con una compañía de reparación de crédito y después de que se haya completado la primera etapa del trabajo.
Servicios de reparación de crédito ofrecidos
Para encontrar la mejor compañía de reparación de crédito, tomamos en consideración los servicios y paquetes de reparación de crédito ofrecidos. La reparación de crédito no debería ser una solución única para todos. Las mejores empresas deberían ofrecer una variedad de opciones de reparación de crédito, según el nivel de servicio que necesite.
Muchas compañías de reparación de crédito tienen paquetes escalonados que varían según la cantidad de servicios incluidos. Por ejemplo, algunos solucionadores de crédito ofrecen disputas ilimitadas por mes, mientras que otros ofrecen monitoreo de crédito o protección contra robo de identidad en sus planes premium.
Al evaluar las mejores compañías de reparación de crédito, tomamos en consideración lo siguiente:
- Paquetes de reparación de crédito ofrecidos
- Precio mensual
- Si se incluye el monitoreo de crédito
- Número de disputas de crédito por mes
Número de disputas de crédito por ciclo de facturación
Una de las cosas más importantes que debe considerar al contratar un servicio de reparación de crédito es la cantidad de disputas de crédito mensuales incluidas. Cada vez que una compañía de reparación de crédito cuestiona un elemento negativo en su informe de crédito, cuenta como una disputa.
Algunas compañías de reparación de crédito acreditadas como The Credit Pros ofrecen disputas ilimitadas por ciclo de facturación, mientras que otras compañías como Sky Blue Credit ofrecen 15 disputas cada 35 días. La cantidad de disputas de crédito mensuales a menudo dependerá del paquete de reparación de crédito que elija.
Una cosa importante a tener en cuenta es que una disputa debe presentarse por separado para cada una de las tres principales agencias de crédito. Entonces, si tiene un error en el informe de crédito en las tres agencias de crédito, eso contará como tres disputas separadas.
Servicios adicionales
Las mejores compañías de reparación de crédito a menudo ofrecen servicios adicionales que ayudan a mejorar su bienestar financiero. Estos servicios adicionales pueden incluir monitoreo de crédito, seguro de robo de identidad, recordatorios de facturas, herramientas de finanzas personales, software de reparación de crédito y más.
Algunas empresas de reparación de crédito también ofrecen otros servicios financieros, como gestión de deudas o refinanciación de préstamos. Al evaluar los servicios de reparación de crédito acreditados, otorgamos puntos adicionales a las empresas que brindan monitoreo de crédito y otras herramientas financieras.
Garantía de reembolso
Al evaluar los mejores servicios de reparación de crédito, tomamos en consideración la garantía (si la hay) hecha por cada compañía. De acuerdo con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, las empresas no pueden garantizar resultados para adquirir nuevos clientes. Sin embargo, algunas buenas compañías de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución de dinero si los resultados no se ven en un cierto período de tiempo.
Por ejemplo, Credit Saint ofrece una garantía de devolución de dinero si no pueden eliminar elementos cuestionables de su informe de crédito dentro de los 90 días. Otras compañías de reparación de crédito como AMB Credit Consultants no ofrecen ninguna garantía de devolución de dinero.
Creemos que las compañías legítimas de reparación de crédito deberían ofrecer una garantía de devolución de dinero si no se logran disputas exitosas dentro de un período de tiempo razonable.
Política de cancelación
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) exige que las empresas digan la verdad sobre sus productos y servicios. Eso incluye proporcionar a los clientes un período de cancelación obligatorio. Los consumidores tienen derecho a cancelar sus servicios de reparación de crédito de forma gratuita dentro de los primeros tres días.
Cuando una empresa le cobra, ya debe haber entregado los servicios prometidos. Este proceso no funciona al revés. Si cree que es víctima de una estafa, puede comunicarse con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Tarifas y costos
Uno de los criterios más importantes que utilizamos al evaluar las empresas de reparación de crédito fue su estructura de precios y tarifas. Algunas empresas legítimas de reparación de crédito, como Pyramid Credit Repair, ofrecen todos sus servicios por una tarifa fija de al mes, mientras que otras empresas, como The Credit Pros, ofrecen varios planes de precios según sus necesidades y presupuesto.
Evaluamos a cada empresa de restauración de crédito en los siguientes factores:
- Honorarios de primer trabajo
- Cargos mensuales
- Paquetes de reparación de crédito ofrecidos
- descuentos para parejas
¿Valen la pena las empresas de reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito valen la pena cuando un puntaje de crédito malo le impide calificar para un préstamo o le hace pagar una tasa de interés alta.
Aunque puedes reparar su propio credito , es un proceso que consume mucho tiempo. Las mejores compañías de reparación de crédito le quitan la carga de los hombros al manejar todo el proceso de la A a la Z. Lo ayudarán a recopilar informes de crédito, identificar elementos negativos y trabajar con sus acreedores en su nombre.
Cuando considera cuántas horas de tiempo ahorrará y el hecho de que la mayoría de las compañías de reparación de crédito solo cobran un promedio de $ 79- $ 129 por mes, definitivamente vale la pena.
¿Cuánto cuesta contratar una empresa de reparación de crédito?
La mayoría reparación de crédito las empresas cobran una tarifa mensual entre $ 79 y $ 129. También puede pagar una tarifa de primer trabajo además de la tarifa mensual fija. Un servicio de reparación de crédito acreditado suele tardar varios meses en funcionar, pero puede durar un año. Por ejemplo, Pyramid Credit Repair cobra $ 99 por mes, lo que está en línea con el promedio de la industria. Pyramid Credit Repair también tiene un plan para parejas que cuesta $ 198 por mes.
Puede comprar un software de reparación de crédito que reduce el tiempo para navegar por los informes y las oficinas de crédito. Algunas empresas tienen un freemium, donde puede descargar el software esencial y pagar por funciones exclusivas. La mayoría del software de reparación de crédito cuesta entre y 0, incluido nuestro favorito, Turbo Score Home.
¿Los servicios legítimos de reparación de crédito garantizan los resultados?
No, incluso el mejor servicio de reparación de crédito no puede garantizar resultados. Considérelo como una señal de alerta si una empresa dice que puede aumentar su puntaje de crédito en una cantidad específica o lograr ganancias en un tiempo determinado. Hay demasiadas variables en juego para hacer promesas.
Algunas compañías pueden proporcionarle una estimación para ciertos hitos. Si tiene marcas negativas mínimas y un historial crediticio breve, una empresa puede estimar un aumento de 100 puntos en los primeros seis meses. Tenga en cuenta que la compañía no ha prometido aumentar su puntaje de crédito en 100 puntos en ese tiempo.
¿Puede la reparación de crédito ayudar con el robo de identidad?
Algunas compañías de reparación de crédito, como Sky Blue Credit, pueden ayudar con el robo de identidad. La compañía lo ayudará comunicándose con las tres organizaciones de monitoreo de crédito e indicándoles que bloqueen la información fraudulenta para que no aparezca en su informe de crédito. Las agencias de crédito deben eliminar la información fraudulenta de su historial crediticio dentro de los cuatro días hábiles posteriores a la recepción de la correspondencia.
Actuar con rapidez cuando se produce un robo de identidad es fundamental. De lo contrario, las acciones del ladrón de identidad podrían agregar elementos negativos a su informe crediticio y comprometer su puntaje crediticio.
Cómo evitar las estafas de reparación de crédito
El gobierno federal aprobó la Ley de organizaciones de reparación de crédito en 1968. El estatuto prohíbe que las compañías de reparación de crédito hagan declaraciones falsas o engañosas sobre sus productos o servicios. Cualquier empresa que ofrezca servicios de reparación de crédito debe proporcionar contratos por escrito y dar a los consumidores la oportunidad de cancelar el acuerdo dentro de los 3 días posteriores a la firma.
Las compañías de reparación de crédito no pueden aceptar pagos hasta que finalicen los servicios. Debido a que se tarda hasta seis meses en reparar el crédito, en teoría también puede esperar ese tiempo antes de pagar. Muchas empresas utilizan una tarifa de instalación (tarifa de primer trabajo) y una estructura de pago mensual para eludir esta regla.
Ser un consumidor inteligente significa conocer sus derechos. los Ley de informes crediticios justos Ley de organizaciones de reparación de crédito le permite disputar cualquier error de forma gratuita. No tiene que pagarle a una compañía por este servicio, aunque es útil tener un profesional de crédito de su lado.
Sea escéptico si las compañías crediticias no pueden darle una respuesta directa o si brindan información engañosa. Por ejemplo, debe evitar cualquier compañía de reparación de crédito que le diga que evite comunicarse con las oficinas de monitoreo de crédito a nivel nacional. Tampoco permita que la empresa tergiverse su información creando una nueva identidad y un informe de crédito con su número de seguro social. Asegúrese de que salvaguarden su privacidad.
Las ventajas de contratar una agencia de reparación de crédito
Si desea evitar el costo de contratar una compañía de reparación de crédito, puede intentar reparar su crédito usted mismo. Sin embargo, si decide reparar su crédito usted mismo, se perderá los siguientes beneficios de trabajar con un experto:
años de experiencia
Las mejores compañías de reparación de crédito tienen años de experiencia ayudando a los clientes a reparar su crédito. Debido a su experiencia, estos reparadores de crédito conocen las mejores tácticas para obtener resultados. Estas empresas también saben cómo utilizar la Ley de informes crediticios justos y las leyes de cobros justos en beneficio de sus clientes.
Ahorrar tiempo
¿Tiene tiempo para presentar disputas ilimitadas a múltiples agencias de monitoreo de crédito? En lugar de gastar su valioso tiempo en tales tareas, puede contratar a una compañía de reparación de crédito para que se encargue de la tarea por usted. De esa manera, puede estar tranquilo y concentrarse en otras cosas mientras los expertos en reparación de crédito hacen el trabajo pesado.
Ahorrar dinero
Manejar las reparaciones de crédito usted mismo puede parecer más barato, pero contratar una agencia de reparación de crédito puede ahorrarle dinero a largo plazo. Después de arreglar su historial de crédito, las compañías de restauración de crédito pueden aconsejarle sobre los mejores pasos a seguir para restaurar su crédito. Con su crédito restaurado, puede acceder a préstamos con intereses más bajos, primas de seguro más bajas y otros beneficios.
Además, si usted mismo maneja las reparaciones de crédito, es posible que tenga que contratar a un abogado en algún momento, lo que cuesta más que contratar a una compañía de reparación de crédito.
Recursos valiosos
Las empresas de reparación de puntaje de crédito tienen acceso a recursos de los que usted carece. Por ejemplo, algunas de las mejores empresas de reparación de crédito tienen relaciones con las tres agencias de control de crédito. Su relación con estas organizaciones les permite obtener respuestas más rápido que usted.
Además, estas empresas tienen cartas y documentos legales que pueden adaptar a su caso. Tendría que preparar estos documentos desde cero y es posible que no lo haga correctamente, lo que podría retrasar su proceso de reparación de crédito.
¿Cómo eliminan los artículos las empresas de reparación de crédito?
Cada compañía de reparación de crédito legítima tiene sus propios métodos únicos para reparar su crédito. Estos son algunos de los métodos más comunes que utilizan los servicios de mejora de crédito para arreglar su crédito.
Cartas de buena voluntad a sus acreedores
La mayoría de las empresas en la industria de reparación de crédito utilizan cartas de buena voluntad de los acreedores en un intento de eliminar los elementos negativos de sus informes de crédito. Las cartas de buena voluntad son esencialmente cartas que se envían a sus acreedores, pidiéndoles amablemente que eliminen los elementos negativos que informaron a las agencias de informes crediticios. Las cartas de buena voluntad enviadas a sus acreedores no siempre funcionan, pero funcionan con más frecuencia de lo que piensa.
Cartas de cese y desistimiento a los cobradores de deudas
Las cartas de cese y desistimiento son cartas enviadas a sus acreedores o a una agencia de cobro de deudas, solicitando que dejen de contactarlo con respecto a su deuda. De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, si exige que una agencia de cobro de créditos deje de comunicarse con usted, deben cumplir. No todas las empresas ofrecen estos servicios, pero muchas empresas de reparación de crédito sí lo hacen.
Cartas de validación de deuda
Las cartas de validación de impugnación se envían a las agencias de cobro de deudas oa sus acreedores, solicitando pruebas de que su deuda es válida o está dentro del plazo de prescripción. Si un acreedor no puede probar que su deuda es válida, la deuda debe eliminarse de sus puntajes de crédito.
Arreglar información inexacta
Una vez que se haya registrado con la mejor compañía de reparación de crédito, se le asignará un asesor de casos personal. Trabajarán con usted para revisar sus informes de crédito, en busca de datos inexactos y elementos cuestionables que puedan disputarse. Esto es especialmente útil si ha sido víctima de un robo de identidad.
Desafíos de elementos negativos
Tiene derecho a disputar cualquier elemento cuestionable en sus informes de crédito con el que no esté de acuerdo. Por ley, las tres principales agencias de crédito tienen hasta 30 días para responder a su desafío desde el momento en que reciben su carta de disputa. Antes de registrarse con una compañía de reparación de crédito acreditada, asegúrese de prestar atención a cuántas disputas puede presentar por ciclo de facturación. Algunas compañías ofrecen disputas ilimitadas, mientras que ofrecen un número limitado de desafíos por mes.
Preguntas frecuentes
¿Quién es la empresa de reparación de crédito más agresiva?
La empresa de reparación de crédito más agresiva es Credit Saint. Su paquete Clean Slate ofrece desafíos ilimitados a las 3 principales agencias de crédito, rastreador de puntaje, orientación de consultas e intervenciones de acreedores.
¿Vale la pena pagarle a alguien para que arregle su crédito?
Sí, definitivamente vale la pena pagarle a alguien para que repare su crédito. Aunque usted mismo puede disputar elementos en su informe de crédito, puede ser un proceso muy frustrante, especialmente si nunca lo ha hecho antes. Una mejor puntuación de crédito le ahorrará cientos de dólares al año con intereses más bajos.
¿Cómo arreglar tu propio crédito?
Definitivamente puede adoptar el enfoque de bricolaje para la reparación de crédito, pero requerirá mucho tiempo y paciencia. Este proceso implica escribir cartas de disputa a sus acreedores ya las agencias de informes crediticios. Por ley, las agencias de crédito están obligadas a investigar su reclamo dentro de los 30 días.
¿Qué es un buró de crédito?
¿Por qué la apropiación cultural es una mierda?
Una oficina de crédito es una empresa que existe con el propósito de rastrear puntajes de crédito e historial de crédito. Las agencias de crédito brindan esta información a los acreedores y prestamistas para ayudarlos a tomar decisiones importantes sobre préstamos.
¿Qué es la reparación de crédito?
La reparación de crédito es el proceso de eliminar elementos negativos en un informe de crédito que impactan negativamente en un puntaje de crédito. La reparación de crédito a menudo se usa para disputar elementos negativos en un informe de crédito, como pagos atrasados, consultas difíciles y cancelaciones.
¿Por qué es importante la reparación de crédito?
Una gran cantidad de empleadores analizan la información crediticia de los solicitantes cuando toman decisiones de contratación. Las personas con un puntaje de crédito malo podrían perder potencialmente el trabajo de sus sueños. Además, un puntaje de crédito malo puede resultar en pagar más intereses en préstamos personales e hipotecas.
¿Cómo mantener un buen puntaje de crédito?
Puede mantener un buen puntaje de crédito haciendo pagos a tiempo, limitando la cantidad de crédito utilizada, estableciendo diferentes tipos de crédito y pagando deudas.
¿Cómo encontrar la compañía de reparación de crédito adecuada?
Para encontrar la compañía de reparación de crédito adecuada para usted, busque compañías que estén acreditadas por BBB, ofrezcan una consulta gratuita, incluyan informes de crédito gratuitos y tengan una tarifa mensual razonable.
