Mucha gente necesitará o querrá utilizar un préstamo personal en algún momento de su vida. Ya sea que desee consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o tal vez hacer una mejora en su hogar, los préstamos personales pueden ser una forma fácil y responsable de manejar sus finanzas.
Sin embargo, al igual que con cualquier decisión financiera importante, debe tomar esta con cuidado.
Investigue sobre los proveedores de préstamos en línea y asegúrese de cumplir con los términos de manera responsable. Desafortunadamente, hay muchos prestamistas abusivos que intentan ofrecerle esperanza o una gran cantidad de anticipo, pero terminarán poniendo en peligro su futuro y arruinando su historial crediticio.
Echamos un vistazo a algunas de las compañías de préstamos personales más famosas para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo personal para sus necesidades. Continúe leyendo para ver los mejores prestamistas de préstamos personales.
Principales proveedores de préstamos personales: primer vistazo
- Mejor proveedor de préstamos personales en general - PréstamoPionero
- Lo mejor para préstamos personales sin garantía de tasa baja: Préstamos Quicken (préstamos Rocket)
- Tasas competitivas de préstamos personales - LightStream
- Lo mejor para préstamos personales para matrícula: SoFi
- Fines de préstamo flexibles - Advenedizo
- Mejor prestamista para mal crédito - Antes
- Lo mejor para los canadienses: Fairstone
- Conecta a prestatarios de alto riesgo con prestamistas - ZippyLoan
1. PréstamoPionero - Mejor proveedor de préstamos personales en general
Contras LoanPioneer lo conecta con su red confiable de prestamistas. Y debido a que la empresa no cobra nada por su servicio, podría hacer que se destaquen del resto, a diferencia de algunas de las mejores opciones de nuestra lista. Sin embargo, asegúrese de ser ciudadano estadounidense o residente permanente antes de tener grandes esperanzas. Si bien puede realizar verificaciones crediticias estrictas, la tasa de aprobación rápida de LoanPioneer puede ser útil si necesita el dinero para uso de emergencia. ¡Puede tener sus fondos listos el siguiente día hábil! Esta empresa cuenta con APR no competitivos, al menos comparativamente, a partir del 5,99%. Pero no limitan su uso del préstamo, a diferencia de algunos proveedores. Ya sea que desee consolidar una deuda, mejorar su casa, irse de vacaciones, etc., podría calificar para un préstamo con uno o más de los prestamistas de LoanPioneer. Contras Quicken es el gigante en la sala cuando se trata de la gestión financiera en línea. Financian grandes cantidades de préstamos e hipotecas a través de una segunda marca, Rocket Loans. Para refinanciamiento hipotecario, aquí hay algunos prestamistas de refinanciamiento de hipotecas de viviendas considerar. Pueden aprobar solicitantes con puntajes de crédito. tan bajo como 640 , que es bastante indulgente. Si tiene un excelente historial crediticio, puede obtener una APR tan baja como 7.141%. Debido a los procesos en línea establecidos de Quicken, a menudo pueden ofrecer algunas de las aprobaciones de efectivo más rápidas, a veces en un plazo de 2 a 4 días. Quicken solo otorga préstamos a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Contras LightStream ofrece tasas de interés muy competitivas. Las tasas no solo son bajas, sino que garantizan tasas más bajas que las de los prestamistas de la competencia y superarán cualquier otra tasa de porcentaje anual en un 0.1%. Con un buen historial crediticio, puede obtener una APR decente. ¡Con un puntaje de crédito excelente, puede obtener una APR tan baja como 2.49%! Pero ten cuidado LightStream realiza comprobaciones crediticias estrictas , lo que puede afectar su puntaje crediticio. LightStream a veces puede aprobar préstamos y depositar efectivo en un solo día. Con las mejores tasas de préstamos personales, Lightstream ofrece los mejores préstamos personales y es mejor para la consolidación de deudas para ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes que califiquen. Contras SoFi es otro prestamista de préstamos personales en línea. Actualmente están ofreciendo un obsequio en efectivo de $ 360 si obtiene una verificación crediticia suave y la aprobación de un préstamo de ellos. A diferencia de algunos de los otros prestamistas de este artículo, puede usar los préstamos de SoFi para cubrir gastos, como la matrícula, que generalmente están prohibidos para los montos de los préstamos. El proceso de aprobación de SoFi es relativamente lento en comparación con Rocket o LightStream. La aprobación puede tardar hasta 11 días. SoFi solo otorga préstamos a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Contras Upstart fue fundado por ex empleados de Google, por lo que puede estar seguro de que pensarán de manera innovadora en lo que respecta a la aprobación de préstamos personales. Su aprobación no solo se basa en su crédito. En lugar de centrarse únicamente en su historial crediticio, Upstart considerará literalmente miles de factores diferentes al considerar su solicitud de préstamo. Sin embargo, no deje que su puntaje crediticio se desvanezca; sigue siendo el factor principal para obtener una APR baja. Si bien las tasas de préstamos personales de Upstart no son tan competitivas como otras en este artículo, le permitirán usar el dinero de su préstamo para la mayor variedad de propósitos. Después de todo, si piensan fuera de la caja, usted también puede hacerlo. Además de ser ciudadano estadounidense o residente permanente, Upstart requiere que tenga un ingreso anual mínimo de $ 12,000. Contras Si tiene un puntaje crediticio bajo, Avant podría ser la mejor opción para usted. Aceptan solicitudes basadas en sus puntajes crediticios. tan bajo como 580 . Avant también ofrece préstamos garantizados. Esto significa que pueden proporcionar tasas de interés más bajas y tarifas de originación más bajas si tiene un automóvil que está dispuesto a ofrecer como garantía. Debido a que financian a prestatarios más riesgosos, naturalmente tienen tasas de interés más altas y tarifas por pago atrasado. Cuentan con aprobación al día siguiente y disponibilidad de efectivo. Contras Debido a que la mayoría de los bancos requieren la ciudadanía estadounidense, los ciudadanos canadienses tienen opciones limitadas para préstamos personales. Fairstone es un prestamista canadiense que se especializa en préstamos personales para canadienses. Fairstone, desafortunadamente, ofrece tasas de interés de préstamos que son comparables a las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Sin embargo, si es propietario de una vivienda, puede ofrecer su casa como garantía para un préstamo seguro. Los préstamos seguros tienen tasas de interés más bajas y períodos de amortización más largos, lo que le brinda un pago mensual muy bajo. Solo recuerde que estará haciendo estos pagos durante mucho tiempo, y el monto total pagado será excesivamente grande. Fairstone solo otorga préstamos a ciudadanos canadienses o residentes permanentes. Es la mejor opción para los canadienses. Contras ZippyLoan no es en realidad un prestamista. Son un servicio conectar prestatarios de alto riesgo con prestamistas . Como tal, ZippyLoan puede ayudar a los clientes con puntajes e historial de crédito muy bajos. Pero, como era de esperar, las tarifas serán altas y los términos implacables. Las tarifas asociadas con los préstamos personales ZippyLoan pueden llegar al 30% del monto del préstamo. Esto se traduce en una deuda con intereses sorprendentemente altos. Los préstamos como este a menudo se denominan préstamos de día de pago porque deben reembolsarse cuando se depositan los cheques de pago. Los préstamos de día de pago generalmente tienen el monto mínimo de préstamo más bajo. ZippyLoan generalmente solo acepta solicitudes de prestatarios con un cheque de pago regular. Un préstamo personal (también llamado préstamo a plazos) es un tipo de préstamo en el que el prestamista le proporciona una gran cantidad por adelantado, que usted paga en cuotas mensuales durante un cierto período de tiempo. El monto del préstamo puede oscilar entre $ 1000 y $ 100000, según su puntaje crediticio y su relación deuda / ingreso (DTI). El período de amortización suele oscilar entre uno y siete años. Los préstamos personales se diferencian de otros préstamos también en función del propósito del dinero. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas no otorgarán un préstamo personal con el propósito de pagar la matrícula, los gastos comerciales o con la intención de apostar. Además de tener un buen puntaje crediticio y un DTI bajo, existen otras calificaciones que probablemente tendrá que cumplir para obtener un préstamo personal en línea. Ciudadanía: Si solicita un préstamo de una institución financiera de los EE. UU. (O incluso de muchos prestamistas en línea), es posible que le soliciten que demuestre su ciudadanía o residencia permanente. Necesitará un número de seguro social para casi cualquier tipo de préstamo. Si no es ciudadano estadounidense o residente permanente, es posible que pueda solicitar un préstamo con un cofirmante elegible que tenga ciudadanía estadounidense. Estado de residencia: Además, la mayoría de los bancos o prestamistas con oficinas físicas requerirán que tenga una dirección permanente en un estado en el que operan. Es posible que le pidan pruebas, como facturas de servicios públicos enviadas por correo a esa dirección. Edad mínima: La mayoría de los bancos y prestamistas no aprobarán un préstamo a menores de 18 años sin un aval. Identificación emitida por el gobierno: Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de tener una licencia de conducir, una tarjeta de seguro social u otra forma de identificación emitida por el gobierno. Empleo estable / ingresos regulares: Debe estar listo para mostrar un comprobante de empleo (que se remonta a unos meses, con suerte) u otras fuentes de ingresos. Esto también ayudará a determinar su DTI. Los prestamistas pueden solicitar talones de cheques de pago, extractos bancarios u otra documentación. Cumplir con los requisitos de puntaje de crédito: Cada prestamista tendrá requisitos mínimos de puntaje crediticio. Consulte nuestra descripción de cada prestamista para obtener una estimación del puntaje crediticio mínimo de cada uno. Los préstamos personales tienen tres factores de costo a considerar antes de firmar en la línea inferior. Tasas de interés: Dependiendo de su puntaje crediticio, su préstamo personal puede tener una tasa de interés entre 5% y 35% . Por supuesto, querrá mejorar su puntaje crediticio tanto como sea posible para obtener la tasa más baja. Aprender más sobre cómo arreglar su crédito . También debe considerar que el período de amortización más corto lo ayudará a ahorrar más en el pago de intereses. Si puede cancelar su préstamo en uno o dos años, será mucho más barato que pagarlo en siete años. Tarifas de originación: Los prestamistas suelen cobrar una tarifa por procesar y aprobar su solicitud de préstamo. Esta tarifa puede oscilar entre el 1% y el 6% del monto total del préstamo. Cargo por cancelación anticipada: Si es posible, querrá encontrar un préstamo personal sin una tarifa de cancelación anticipada. Los bancos y otros prestamistas cobran esta tarifa para compensar los pagos de intereses que perderán si cancela su préstamo antes de tiempo. Básicamente, se trata de una sanción por la gestión responsable de préstamos. Evítelo si es posible, o intente obtener la tarifa de cancelación más pequeña que se ofrezca. Un préstamo personal suele ser una gran idea si tiene varias deudas con altas tasas de interés y puede consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con saldos pendientes y altas tasas de interés, un préstamo personal es una buena manera de ahorrar dinero en el pago de intereses. Sin embargo, existen varios indicadores de autoevaluación que debe no sacar un préstamo personal: Cubriendo los gastos básicos de vida: Si está obteniendo un préstamo personal para pagar el alquiler o los servicios públicos, este es un indicador peligroso de que puede estar viviendo por encima de sus posibilidades económicas. Los proveedores de préstamos dudan en prestar dinero en estas situaciones porque esto indica que puede tener problemas para realizar los pagos. Pagar por artículos de lujo o eventos: Tampoco es una buena idea obtener un préstamo personal para artículos electrónicos costosos, joyas, bodas o vacaciones. Es un mal hábito financiero y es mucho mejor ahorrar para gastos como estos. Uso del préstamo para inversión: Las inversiones siempre conllevan un riesgo y es una mala idea utilizar el dinero del préstamo con un propósito arriesgado. Si su oportunidad de inversión es segura, tendrá un rendimiento de intereses menor que las condiciones de su préstamo. Si su inversión sugiere un mayor rendimiento, eso indica un mayor riesgo de que realmente pueda perder dinero. De cualquier manera, es una mala idea obtener un préstamo personal con fines de inversión. Consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés baja puede ser una gran idea. Pero si tiene varias deudas, esto puede ser un indicio de otros problemas financieros. Antes de escuchar los comerciales que prometen 'un pago mensual bajo', considere consultar a un gerente financiero con licencia. Él puede ayudarlo a crear un presupuesto y asegurarse de que sus hábitos de gasto estén dentro de sus posibilidades. Si tiene su presupuesto bajo control, entonces el principales préstamos de consolidación de deuda son una excelente manera de reducir sus pagos de intereses generales y simplificar sus deudas. Si comienza a perder sus pagos mensuales de un préstamo personal, afectará su puntaje crediticio. Los prestamistas pueden utilizar agencias de cobro de deudas para recuperar el préstamo, lo que rápidamente puede volverse desagradable. También encontrará rápidamente que otros bancos y prestamistas no harán negocios con usted. Sin embargo, si puede realizar pagos mensuales de manera responsable, es posible que pueda obtener algo de efectivo rápido necesario para mejorar su hogar, pagar facturas médicas de emergencia o consolidar deudas. Si tiene un buen puntaje crediticio y un índice de DTI bajo, un solo pago mensual bajo durante algunos años podría cubrir sus necesidades inmediatas. Si su crédito ha tenido mejores días, investigue PréstamoPionero . Ofrecen préstamos flexibles que se pueden utilizar para resolver deudas, pagar mejoras en el hogar, ir de vacaciones, etc. Alternativamente, Préstamos Quicken son una opción sólida si está buscando montos de préstamos potencialmente más altos. Por otro lado, si tiene buen crédito, LightStream puede brindarle los mejores APR y planes de pago. Es una excelente opción para préstamos para mejoras en el hogar o consolidación de deudas. Préstamos de día de pago como ZippyLoan no se recomiendan excepto en casos de emergencia extrema. También debería considerar buscar en el mejor empresa de reparación de crédito para sus necesidades únicas antes de proceder a su próximo préstamo. Un puntaje crediticio mejorado siempre se traduce en mejores tasas. Asegúrese siempre de comparar los pagos mensuales con sus pagos actuales antes de consolidar, y examinar toda la letra pequeña antes de firmar un nuevo préstamo. Las reseñas y declaraciones publicadas aquí pertenecen al patrocinador y no reflejan necesariamente la política, la posición o los puntos de vista oficiales del Braganca.
Aprobación rápida de efectivo
2. Préstamos Quicken (préstamos Rocket) - Los mejores proveedores de préstamos no garantizados de baja tasa
Sin penalizaciones por pago anticipado
3. LightStream - Tasas de interés competitivas para préstamos personales
Sin penalizaciones por pago anticipado
4. SoFi - Lo mejor para préstamos personales para matrícula
Sin cargos por originación o pagos atrasados
5. Advenedizo - Fines flexibles de préstamos
Aprobación no necesariamente basada en historial crediticio
6. Antes - Los mejores préstamos personales para mal crédito
Ofrece préstamos garantizados
7. Fairstone - Mejor prestamista en línea para canadienses
Ofrece préstamos garantizados para propietarios de viviendas
8. ZippyLoan - Conecta a prestatarios de alto riesgo con prestamistas
Se aceptan malos puntajes de crédito
Elección del prestamista adecuado: respuesta a sus preguntas
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
¿Cuáles son los requisitos de calificación para un préstamo personal?
¿Cuánto cuestan los préstamos personales?
¿Cuándo es un préstamo personal una buena idea o una mala idea?
¿Es una buena idea utilizar un préstamo para pagar una deuda?
Riesgos y Beneficios
Los mejores préstamos personales: la conclusión
