Se estima que el 80% de los estadounidenses están endeudados hasta cierto punto, con muchos ciudadanos estadounidenses atrapados en una espiral interminable de deudas. Tarjetas de crédito, facturas médicas, pagos de hipotecas ... es fácil perder de vista todo ese dinero que debe.
Pero para algunas personas, los préstamos de consolidación de deudas son la respuesta.
Con tasas de interés bajas, montos de préstamos flexibles y términos de pago decentes, las compañías de consolidación de deuda son una excelente manera de transferir múltiples deudas separadas a un pago de préstamo personal fácil de seguir .
Aquí echamos un vistazo a los mejores préstamos de consolidación de deuda y respondemos sus preguntas frecuentes para ver si la consolidación de deuda es adecuada para usted.
Las mejores empresas de consolidación de deuda en 2021
- Refinancia tu hipoteca - Préstamos Quicken
- Excelente servicio al cliente - Préstamos de cohetes
- Útil para comparar diferentes tasas APR - Árbol de préstamos
- Bueno para puntajes de crédito justos - Préstamos de liquidación
- A menudo tiene tasas de interés bajas: LightStream
- Un nombre de confianza: Marcus de Goldman Sachs
- Sitio web fácil de usar: Liberty Lending Service
1. Préstamos Quicken - Lo mejor para consolidar deuda en hipotecas
La deuda con intereses altos se convierte en intereses hipotecarios con intereses bajos
Quicken Loans es un servicio de consolidación de deuda único. En lugar de ofrecer varios montos de préstamos a diferentes tasas de interés, le permite consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en los pagos de su hipoteca. Es uno de los mejores prestamistas hipotecarios de refinanciamiento.
La mayoría de las tarjetas de crédito cobran alrededor del 15% APR, mientras que el interés hipotecario es aproximadamente 3-4% .
Al consolidar la deuda de tarjetas de crédito de alto interés en una nueva hipoteca de bajo interés, podría ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo. El interés sobre los pagos de la hipoteca también suele ser deducible de impuestos; este no es el caso de la deuda regular de la tarjeta de crédito.
Hay muchos planes disponibles según su propiedad y los términos del préstamo que requiera, aunque sus Préstamo a tasa fija a 15 años y Préstamo a tasa fija a 30 años son opciones populares. Solo asegúrese de poder cumplir con los términos de pago antes de poner su casa sobre la mesa.
2. Préstamos de cohetes - Lo mejor para cuando necesita efectivo rápido
- Monto del préstamo: $ 2,000 a $ 45,000
- APR: 7.16% a 29.99%
- Min. puntaje de crédito: 620
- Calificación BBB: A +
Rocket Loans ofrece varios montos de préstamos para consolidación, desde $ 2,000 a $ 45,000, según su perfil crediticio. El puntaje de crédito mínimo que necesita para aplicar es 620 , en el que afortunadamente muchos estadounidenses encajan.
Los ciudadanos de los 50 estados de EE. UU. Pueden postularse.
Rocket Loans puede proporcionar financiación el mismo día para préstamos de hasta $ 25,000, y existe un proceso de solicitud en línea que es mucho más simple que muchas empresas de liquidación de deudas. Sin embargo, su APR está en el lado más alto, así que téngalo en cuenta al presentar la solicitud.
3. PréstamoÁrbol - Lo mejor para verificar varios prestamistas
Compare diferentes prestamistas
Si está buscando los mejores préstamos para la consolidación de deudas, no busque más allá de LendingTree. Este sitio web le permite comparar diferentes prestamistas para encontrar el mejor prestamista para sus necesidades.
En otras palabras, no necesita acudir a cada prestamista y solicitar una cotización por separado: LendingTree lo hace todo por usted.
Con unos pocos clics aquí y allá, LendingTree le permite comparar prestamistas según sus condiciones del préstamo, APR, requisitos FICO, y más. Incluso puede ordenar los préstamos por APR más bajo o por pago de préstamo más bajo, encontrando un plan de consolidación de deuda que funcione mejor para su presupuesto.
4. Préstamos de liquidación - Lo mejor para un crédito justo
Monto del préstamo: $ 5,000 a $ 40,000
Los préstamos de pago son una buena opción si tiene un crédito justo y cree que puede pagar los pagos mensuales descritos en los términos del préstamo. Acreditado por el Better Business Bureau con un Calificación A + , Payoff Loans son conocidos por su excelente servicio al cliente y excelentes ofertas.
Lo bueno de esta empresa es que le ofrecen opciones alternativas antes de ofrecerle un préstamo de consolidación de deuda; no parece que estén intentando atraparle.
Hablan de la transferencia de saldo, el valor neto de la vivienda y los préstamos personales como alternativas a la consolidación antes incluso de hacerle una oferta. Personalmente, me gusta cuando los prestamistas en línea para préstamos personales no te hacen sentir atrapado.
5. LightStream - Mejor para tasas de interés bajas
- Monto del préstamo: $ 5,000 - $ 100,000
- TAE - 4,49% - 20,49%
- Puntaje de crédito mínimo - 660
- Calificación BBB - A + (empresa matriz)
LightStream ofrece montos de préstamos muy altos de hasta $ 100,000, por lo que podría ser la mejor opción si tiene una deuda de tarjeta de crédito importante que debe consolidarse.
LightStream también ofrece APR competitivo y términos de pago mensual, por lo que es ideal para quienes tienen un crédito excelente. También puedes conseguir duraciones de 2 a 7 años , lo que le brinda mucha flexibilidad de pago.
La empresa matriz de LightStream, Truist, tiene una calificación A + BBB. Esta es una buena señal de que la empresa no es sospechosa, incluso si no está calificada en la propia división LightStream. El requisito de crédito de 660 es un poco más alto que el de la mayoría, pero tiene sentido cuando ofrece hasta $ 100k.
6. Marcus de Goldman Sachs: lo mejor para una buena puntuación crediticia
Monto del préstamo: $ 3,500 - $ 40,000
Si desea fondos de préstamos de consolidación de deuda proporcionados por un nombre confiable, no hay nada más reconocible que Marcus de Goldman Sachs. Ofrecimiento APR competitivo y montos de préstamos de hasta $ 40,000, es fácil ver por qué muchas personas eligen las ofertas de préstamos de este prestamista por encima del resto.
Existen sin cargos de originación ni cargos por mora y puede obtener plazos de amortización de préstamos de entre 3 y 6 años. Sin embargo, los fondos del préstamo pueden tardar hasta 4 días hábiles en aparecer en su cuenta después de que se hace un trato, por lo que Marcus By Goldman Sachs no es ideal si necesita efectivo rápidamente.
7. Servicio de préstamos Liberty: lo mejor para una aprobación rápida
Monto del préstamo: $ 2,000 a $ 100,000
Liberty Lending Service ofrece préstamos personales por hasta $ 100,000, por lo que puede ser bueno para aquellos que tienen muchas deudas de tarjetas de crédito o facturas médicas que pagar. No se especifica su requisito de crédito mínimo, por lo que funciona caso por caso.
Es posible que le ofrezcan préstamos a tasa fija o variable del 7,99% al 29,99%.
Los plazos de amortización van desde 2 a 5 años , por lo que hay cierta flexibilidad, pero no tanto como otros prestamistas.
Sin embargo, LLS garantiza una rápida aprobación en 24 horas o menos (generalmente), por lo que puede ser fácil llegar a un acuerdo sobre los términos del préstamo y obtener el efectivo rápidamente para evitar que su montaña de deudas crezca aún más.
Preguntas frecuentes sobre los mejores préstamos de consolidación de deuda
¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?
Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que se suma múltiples deudas no garantizadas en un solo pago fácil de administrar. La compañía de consolidación de deuda básicamente paga sus deudas y las transfiere a una nueva deuda con ellas, por lo que solo tiene un pago del que realizar un seguimiento.
La consolidación de deuda solo cubre deuda no garantizada , es decir, deudas que no están vinculadas a un objeto físico (es decir, una casa o un automóvil) y que no están respaldadas financieramente por otra persona.
Puede utilizar la consolidación de deudas para cosas como:
- Deuda de tarjeta de crédito
- Facturas y gastos médicos
- Préstamos personales
- Préstamos de día de pago
Sin embargo, no puede utilizar la consolidación de deuda para cosas como los pagos de su hipoteca o vehículo, ya que se consideran préstamos garantizados.
La consolidación de sus deudas es una excelente manera para que algunas personas administren sus pagos mensuales y comiencen a mejorar su situación financiera. Sin embargo, un préstamo de consolidación de deuda puede hacer que pague más intereses a largo plazo, por lo que es fundamental revisar la letra pequeña con cuidado.
Métodos alternativos para pagar la deuda
Si bien la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito funciona para muchas personas, existen métodos alternativos para mejorar sus finanzas que pueden funcionar para usted, según su situación.
- El método de la bola de nieve : esto implica liquidar primero sus saldos más pequeños, de modo que pueda reducir gradualmente la cantidad de deudas que está tratando de resolver.
- El método de la avalancha : esto implica saldar sus deudas con las tasas de interés más altas primero, con el objetivo de ahorrarle la mayor cantidad de dinero a corto plazo.
- Negocie con sus acreedores : muchos prestatarios no piensan en intentarlo, pero puede negociar con los acreedores y socios prestamistas por teléfono, en persona o por correo electrónico ... llame a sus compañías de tarjetas de crédito por separado y negocie una forma realista de pagar el dinero lentamente.
Los préstamos para consolidación de deudas son solo una herramienta en el camino financiero hacia la recuperación; asegúrese de explorar todas las opciones antes de tomar una decisión.
¿Qué banco es mejor para préstamos de consolidación?
No hay un solo mejor empresa para préstamos de consolidación porque las ofertas varían enormemente según su calificación crediticia, cuánto necesita pedir prestado y varios otros factores que determinan si califica o no para un préstamo de consolidación de deuda.
Al buscar los mejores préstamos personales para la consolidación de deudas, debe tener en cuenta los siguientes factores y hacer los cálculos para determinar si un préstamo de consolidación de deudas le resultará más barato pagar a largo plazo.
¿Cual es tu puntaje de crédito? (Fico)
Su puntaje de crédito es una calificación aproximada de qué tan bien usa las tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos personales. Si cancela sus deudas con regularidad y puntualmente sin faltar en los pagos, es probable que tenga una buen puntaje crediticio .
Por otro lado, si no realiza los pagos, maximiza las tarjetas de crédito y no gasta de manera responsable, es probable que tenga una puntaje de crédito pobre , a veces llamado calificación crediticia o puntaje FICO.
Los puntajes de crédito se desglosan en los siguientes números:
- 300-579 = Pobre
- 580-669 = Regular
- 670-739 = Bueno
- 740-799 = Muy bueno
- 800-850 = Excepcional
Si tiene un crédito deficiente o justo, es poco probable que le ofrezcan un gran préstamo de consolidación de deuda con una buena tasa de interés. Esto se debe a que su historial crediticio sugiere que no es bueno para saldar deudas, por lo que presenta un gran riesgo para los prestamistas.
Es posible que ni siquiera reciba una oferta y se vea obligado a tomar medidas para arregla tu crédito primero.
Por otro lado, aquellos con buen crédito, muy buen crédito y excelente crédito han demostrado que son responsables cuando se trata de gastar con tarjeta de crédito y pagar sus deudas.
Es probable que a estas personas menos riesgosas se les ofrezcan buenas tasas de crédito, tasas de interés y préstamos de consolidación de deuda.
¿Qué tipos de interés puede pagar?
Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mejor será la tasa de interés. Por lo general, se ofrece una tasa de interés más baja a quienes tienen buen crédito y es probable que paguen su nuevo préstamo de manera responsable. Algunos prestamistas también pueden ofrecer una tasa de interés baja como parte de una oferta especial para nuevos clientes.
Los pagos de intereses pueden parecer pequeños, pero pueden acumularse con el tiempo.
Interés compuesto Es cuando los pagos de intereses comienzan a aumentar su deuda de manera exponencial, como una bola de nieve que se hace cada vez más grande a medida que baja por una colina nevada. Esto puede suceder fácilmente si solo realiza los pagos mínimos todos los meses y nada más.
¡Asegúrese de que su tasa de interés sea asequible!
Si tiene tres tarjetas de crédito que está pagando, todas con una tasa de interés del 7,5% ... entonces no tendría sentido cambiar a un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés del 12,5%.
Si bien el pago único es más fácil de administrar, está pagando un 5% más en intereses a medida que pasan los meses.
¿Cuál es el monto de su préstamo?
La cantidad que desea pedir prestada determinará en gran medida dónde puede obtener su préstamo de consolidación de deuda. Si solo está buscando pedir prestados $ 2,000, es probable que reciba muchas ofertas de diferentes prestamistas porque $ 2,000 es una pequeña cantidad de dinero para un prestamista; no es riesgoso para ellos.
Sin embargo, si desea pedir prestados $ 50,000 para un préstamo de consolidación de deuda, le resultará mucho más difícil encontrar un prestamista que le otorgue ese préstamo personal. Esto se debe a que $ 50 000 es un monto de préstamo mucho mayor y, por lo tanto, es más riesgoso para la empresa.
Considere cuidadosamente el monto de su préstamo. Préstamos personales sin garantía son esencialmente apuestas para un prestamista. Debido a que estos préstamos personales no garantizados no están garantizados por algo físico como una casa o un automóvil, el prestamista solo tiene que confiar en su historial crediticio para adivinar si puede o no devolverlos en su totalidad.
Es más probable que la persona promedio pague un préstamo no garantizado de $ 2,000 que el equivalente a $ 50,000.
Lea los términos y condiciones detenidamente
Los préstamos de consolidación de deuda pueden parecer una tarjeta para salir de la cárcel, pero no siempre es tan simple. Si tiene un puntaje crediticio decente, es posible que le ofrezcan una tasa de interés más baja que la de sus deudas separadas.
Sin embargo, muchas empresas utilizan periodos introductorios para sus tasas APR.
Por ejemplo, puede ver que una empresa le ofrece una APR baja del 7% durante 12 meses, pero luego de eso, se dispara del 7% al 16%. Si no ha pagado el saldo dentro de los 12 meses, de repente tendrá pagos mensuales que se vuelven cada vez más costosos.
No se deje sorprender por las ofertas de presentación: lea siempre la letra pequeña.
Además, a menudo encontrará que los préstamos de consolidación de deuda vienen con una tarifa de originación de préstamo . Esta tarifa de apertura se le cobra por establecer el préstamo de consolidación de deuda y, por lo general, cuesta entre el 1% y el 8% del monto del préstamo.
¡Esté atento a la tarifa de originación en la letra pequeña!
¿Un préstamo de consolidación de deuda afecta su puntaje crediticio?
Sí, un préstamo de consolidación de deuda puede afectar negativamente su puntaje crediticio y hacer que pierda puntos temporalmente, pero los efectos serán solo temporales siempre que pague su nuevo préstamo de manera responsable.
Estos préstamos personales requieren investigación difícil en su historial crediticio, a diferencia de la verificación crediticia blanda que a veces obtiene cuando una empresa realiza una verificación de antecedentes sobre usted.
Como indican los nombres, una investigación rigurosa perjudica su puntaje crediticio, pero una verificación crediticia blanda no.
Los préstamos de consolidación de deuda funcionan bien para mejorar su puntaje si los usa correctamente. Sin embargo, si solicita la consolidación de deudas y también pierde los pagos, su calificación crediticia no le irá bien.
Conclusión: ¿Qué banco es mejor para préstamos de consolidación?
Si tiene varias deudas con intereses altos que necesita cancelar y puede permitirse ponerlas en un plan hipotecario con intereses bajos, entonces Préstamos Quicken podría ser una gran solución para ti, con su hipotecas fijas a 15 y 30 años convirtiendo sus deudas en pagos mensuales bajos y manejables.
Sin embargo, si prefiere no poner su casa sobre la mesa, le recomendamos Préstamos de cohetes como la mejor empresa para consolidar deudas. Solo requieren un 620 puntaje FICO, y puede obtener financiamiento para préstamos en el mismo día como su aplicación, por lo que es perfecto para cuando necesite fondos rápidamente.
Independientemente del servicio que elija, esperamos que encuentre el prestamista perfecto para sus necesidades de consolidación.
Las revisiones y declaraciones publicadas aquí son las del patrocinador y no reflejan necesariamente la política oficial, la posición o los puntos de vista del Observador.
