Un préstamo de anticipo en efectivo, también conocido como préstamo de día de pago, es un préstamo a corto plazo que los prestatarios utilizan para pagar los gastos de emergencia. El monto del préstamo para los adelantos en efectivo generalmente se reembolsa en el próximo día de pago del cliente.

Aunque los adelantos en efectivo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos regulares, siguen siendo atractivos para los prestatarios porque tienen una aprobación y una financiación rápidas.

Los adelantos en efectivo en línea generalmente le permiten pedir prestados hasta $ 5,000 en la mayoría de los estados. El proceso de solicitud es sencillo, lo que le permite obtener el dinero que necesita lo más rápido posible.

Haga clic aquí para solicitar un anticipo en efectivo en línea de hasta $ 5,000

¿Qué es un préstamo de anticipo en efectivo?

Un préstamo de anticipo en efectivo, también conocido como anticipo en efectivo con tarjeta de crédito, permite al cliente pedir prestado dinero con su tarjeta de crédito. El mismo proceso funciona cuando usa su tarjeta de débito para retirar dinero. Lo que está haciendo es obtener un adelanto en efectivo.

Esta es la diferencia. Los retiros con tarjeta de débito son inmediatos. Obtienes el efectivo directa e instantáneamente de tu cuenta bancaria. Un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito requiere pedir prestado dinero a una compañía de tarjetas de crédito y devolver los fondos más tarde.

Los prestamistas ofrecen varios tipos de préstamos de anticipo en efectivo. Si bien las ofertas varían ligeramente entre ellas, los adelantos en efectivo tienden a tener varias similitudes, como altas tasas de interés y elevadas tarifas de transacción.

Entonces, ¿por qué los adelantos en efectivo tienen una APR alta? Dos razones: comodidad y seguridad. Los adelantos en efectivo le permiten obtener un préstamo casi en cualquier momento y en cualquier lugar. No tiene que preocuparse por esperar en la fila o llenar montones de papeleo. En su lugar, puede ir a su cajero automático local y obtener el efectivo que tanto necesita por una tarifa de transacción única.

En segundo lugar, los préstamos de anticipo en efectivo no requieren garantías, como las empresas de tarjetas de crédito, los bancos y otros prestamistas, que pueden reclamar el activo si no devuelve el saldo. La alta tasa de porcentaje anual ayuda a estas empresas a moderar el riesgo de prestar dinero a titulares de tarjetas de alto riesgo. Cuanto más alta sea la APR, más prestamistas pueden mitigar las posibilidades de que los prestatarios no la paguen.

Haga clic aquí para solicitar un anticipo en efectivo en línea de hasta $ 5,000

Tipos de anticipos en efectivo

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Tiene tres opciones principales para obtener un préstamo de anticipo en efectivo. Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito se clasifican como una de las opciones más populares porque tienen un acceso fácil y son rápidos. Puede usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático o banco en momentos por una tarifa.

A diferencia de los retiros en cajeros automáticos tradicionales, usted está pidiendo prestado dinero al emisor de la tarjeta de crédito. El prestamista le da el dinero con intereses y le exige que devuelva el préstamo en unos días o semanas. Un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito generalmente tiene una tarifa de transacción de $ 2 a $ 8 y un requisito mínimo de compra de $ 10.

Tenga en cuenta que una compañía de tarjetas de crédito puede enviar el efectivo por correo. El emisor de la tarjeta de crédito enviará cheques, también conocidos como cheques de conveniencia, por el monto deseado dentro de un día. El prestatario debe depositar los fondos en su cuenta. Los cheques de conveniencia vienen con APR y tasas de transacción idénticas a los adelantos en efectivo de otras tarjetas de crédito.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Un anticipo en efectivo para comerciantes funciona de manera muy similar a un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito. Permite a los propietarios de negocios una forma alternativa de recibir dinero cuando tienen poco efectivo. Un proveedor de anticipos de efectivo comercial ofrece al propietario de la empresa un préstamo basado en sus ventas comerciales semanales o mensuales.

Un anticipo en efectivo para comerciantes permite al propietario de un negocio eludir la visita tradicional al banco. En su lugar, pueden aprovechar la conveniencia y la velocidad del anticipo en efectivo alternativo. Los montos de los préstamos de día de pago oscilan entre $ 2,500 y $ 500,000 y tienen plazos de pago de tres a 36 meses.

Si su empresa necesita efectivo rápido, los adelantos en efectivo para comerciantes pueden entregar los fondos necesarios en poco tiempo. No requieren calificaciones crediticias sólidas y brindan a los propietarios de negocios flexibilidad en la forma en que usan los fondos. Esta forma de préstamo de anticipo en efectivo tampoco requiere una garantía para asegurar la transacción.

Incluso los mejores adelantos en efectivo para comerciantes tienen tarifas y tasas de interés desfavorables para el prestatario. El APR varía del 70% al 200%, e incluso si reembolsa el saldo, no ayudará a su puntaje crediticio. Un anticipo en efectivo también requiere que la empresa acepte tarjetas de crédito para recibir el dinero y puede afectar el flujo de efectivo diario del prestatario.

Préstamos de día de pago

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor no tiene una definición establecida para los préstamos de día de pago, también conocidos como anticipos de cheques de pago. Sin embargo, puede esperar algunas funciones estándar, independientemente del estado o prestamista que utilice. La mayoría de ellos tienen plazos de pago cortos, tarifas altas y un saldo máximo de $ 500.

Los términos y condiciones que rodean el anticipo del cheque de pago varían debido a las regulaciones estatales. Por ejemplo, algunos estados permiten que las empresas cobren APR tan alto como 780% . Otros estados han prohibido los préstamos de día de pago, que incluyen:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Georgia
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• Nuevo Mexico
• Nueva York
• Pensilvania
• Carolina del Norte
• Vermont
• Virginia del Oeste

Estados que lo permiten préstamos de día de pago limitar las tasas de interés del 5% al ​​30%. Algunos adelantos en efectivo tienen exenciones, lo que permite al prestamista cobrar una tasa de interés más alta. Si bien la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos requiere que los prestamistas de día de pago informen a los prestatarios sobre las tarifas de transacción, muchas personas las pasan por alto porque necesitan efectivo con urgencia.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor regulaciones relajadas en torno a los anticipos de cheques de pago en febrero de 2019. La regla revocó las disposiciones de suscripción obligatoria y retrasó la implementación. Bajo la administración de Biden, los expertos creen que este tipo de anticipo en efectivo generará reglas más estrictas.

Haga clic aquí para solicitar un anticipo en efectivo en línea de hasta $ 5,000

Requisitos para un anticipo en efectivo en línea

Los requisitos para un anticipo en efectivo en línea dependen del prestamista. Algunos lugares requieren una cuenta de ahorros, mientras que otros tienen criterios de empleo específicos. Los requisitos estándar para las solicitudes de anticipos en efectivo incluyen:

• Un número de teléfono
• Una dirección de correo electrónico
• Una cuenta corriente o de ahorros
• Una dirección postal
• Prueba de ingreso
• Un número de seguro social
• Una identificación emitida por el gobierno

Antes de recibir su anticipo en efectivo, el prestamista de préstamos de día de pago le pedirá que complete una solicitud breve. Cubrirá algunos de los criterios mencionados anteriormente, como sus fuentes de ingresos recurrentes e información de contacto. Una vez que presente la solicitud, debería recibir un correo electrónico de aprobación o rechazo dentro de las 24 horas.

Los solicitantes deben tener al menos 18 años cuando soliciten el anticipo en efectivo. Esa es la edad que la ley federal considera adultos a las personas. Algunos estados como Alabama tienen edades mínimas más altas.

Si prefiere los servicios bancarios presenciales, también puede obtener un anticipo en efectivo en persona. En ese caso, la mayoría de los requisitos para el préstamo de anticipo en efectivo siguen siendo los mismos. La diferencia clave es que necesitará un cheque posfechado para el pago en lugar de proporcionar la información de su cuenta bancaria.

¿Pueden los anticipos en efectivo dañar su puntaje crediticio?

Un préstamo de anticipo en efectivo puede dañar su puntaje crediticio de dos maneras. Primero, la línea de crédito puede aumentar su tasa de utilización de crédito por encima del 30%. Esta cifra indica cuánto crédito renovable tiene del banco y los emisores de tarjetas de crédito dividido por su crédito renovable total.

Supongamos que tiene $ 2,500 en compras con tarjeta de crédito y una línea de crédito de $ 10,000. Su tasa de utilización de crédito sería del 25%. Como regla general, los expertos recomiendan una tasa de utilización del crédito por debajo del 30%.

Ahora, digamos que su fondo de emergencia se agota y necesita un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito de $ 1,000. Sus obligaciones pendientes suman $ 3,500 pero su línea de crédito sigue siendo la misma. Por lo tanto, su tasa de utilización de crédito es del 35%.

Según Experian , su tasa de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje FICO. Cuanto menor sea su crédito pendiente, mejor. Exceder el umbral del 30% le dice a los acreedores que usted depende de fondos que no son en efectivo, como préstamos y compras con tarjeta de crédito.

En segundo lugar, un adelanto en efectivo puede impedirle pagar otras obligaciones pendientes. Por ejemplo, puede obtener un anticipo en efectivo de $ 1,000 con una APR alta. Una vez que vencen los términos, le debe al prestamista $ 1,300. Eso no incluye la tarifa adicional o la tasa fija que cobran los prestamistas.

Entonces, ¿por qué importa el saldo de $ 1300? En este ejemplo, está pagando varios cientos de dólares solo para pedir prestados $ 1,000. Más importante aún, el historial de pagos constituye un porcentaje significativo de su puntaje crediticio.

Según Experian , el historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, lo que lo convierte en el factor más ponderado. Si realiza sus pagos a tiempo, la agencia de crédito le dará un ligero impulso a su puntaje FICO. Sin embargo, si no realiza un pago, verá una caída desproporcionada en su puntaje FICO.

¿Cuándo se deben utilizar los anticipos en efectivo?

Considere un anticipo en efectivo como último recurso. Si bien puede parecer tentador pedir dinero prestado a crédito, los términos y condiciones lo ponen en una situación desfavorable. Debe aceptar tarifas de transacción elevadas y cargos por intereses solo para obtener el dinero.

Tenga en cuenta que los adelantos en efectivo carecen de períodos de gracia. No puede darse el lujo de un ciclo de facturación completo para pagar la cantidad que debe. El interés comienza a acumularse tan pronto como el dinero llega a su cuenta bancaria.

La mayoría de las personas que obtienen un anticipo en efectivo necesitan efectivo con urgencia. Quizás su próximo cheque de pago no llegue hasta dentro de una semana y tengan facturas médicas que vencen hoy. Los proveedores de anticipos en efectivo facilitan la obtención de fondos con un mínimo de tiempo y esfuerzo.

Si bien los adelantos en efectivo tienen sus beneficios, los titulares de tarjetas deben tener cuidado con lo que desean cuando solicitan un préstamo. Los proveedores facilitan los préstamos para que puedan obtener una ganancia de backend. Las elevadas tarifas de transacción y las tasas de interés pueden incluso poner a los clientes en una situación financiera peor que cuando comenzaron.

¿Puede obtener un préstamo de día de pago con mal crédito?

Sí, puede asegurar un anticipo en efectivo con un crédito menos que perfecto. Un anticipo en efectivo puede ser la única opción viable para las personas con mal crédito. Eso se debe, en parte, a que los proveedores utilizan una variedad de criterios para determinar la elegibilidad de un cliente en lugar de depender de un puntaje crediticio.

Prepárese para pagar una tasa de interés superior al promedio si tiene un puntaje crediticio bajo. Los prestamistas utilizan tarifas elevadas como una forma de compensar su riesgo. Las altas tasas de interés garantizan que las empresas puedan seguir siendo rentables si los clientes no reembolsan su anticipo en efectivo.

Alternativas a los anticipos en efectivo

Préstamos personales

Un préstamo personal ofrece una forma más ventajosa de pedir prestado que un anticipo en efectivo, especialmente si necesita realizar una compra costosa o consolidar deudas con intereses altos. Puede pedir prestada una cantidad específica de efectivo de un banco o cooperativa de crédito sin garantía. Esta forma de financiación también tiene tasas de interés relativamente bajas (5,99% a 18,85%) y plazos más largos (de seis meses a siete años), lo que facilita el pago de su obligación.

Préstamos de título de automóvil

Los préstamos sobre el título de un automóvil implican el uso de su automóvil o vehículo como garantía para asegurar los fondos. Recibirá dinero en efectivo a tanto alzado y se lo devolverá al proveedor con intereses. La cantidad que pida prestada dependerá del valor del automóvil, la APR y los términos. Si no paga la cantidad con intereses, el proveedor puede reclamar su vehículo como compensación por sus servicios.

Prestamistas de igual a igual

En lugar de ir a un banco o cajero automático en busca de fondos, puede recurrir a prestamistas de igual a igual, también conocidos como prestamistas P2P y prestamistas colectivos. Las plataformas de préstamos en línea, como Lending Tree y Prosper, permiten a las personas pedir prestado a otras personas que han agrupado sus fondos. El prestatario se beneficia de tasas de interés relativamente más bajas, mientras que el prestamista obtiene un rendimiento más alto que los productos tradicionales de inversión y ahorro.

Haga clic aquí para solicitar un anticipo en efectivo en línea de hasta $ 5,000

Las revisiones y declaraciones publicadas aquí son las del patrocinador y no reflejan necesariamente la política oficial, la posición o los puntos de vista del Observador.