El 17 de abril, Apple presentó un producto de cuenta de ahorros de alto rendimiento para los clientes de Apple Card que ofrece un APY del 4,15 por ciento, un rendimiento de más de 10 veces el promedio nacional. Los consumidores estaban entusiasmados. Solo el día del lanzamiento, el programa generó aproximadamente $400 millones en depósitos y, en la primera semana, Apple adquirió casi mil millones de dólares en depósitos a través de más de 240.000 cuentas nuevas, informó Forbes el 1 de mayo.
El abrumador interés en el nuevo producto bancario de Apple contrasta fuertemente con la disminución de la confianza de los consumidores en el sistema bancario estadounidense en medio de la turbulencia continua de los bancos regionales . Los expertos dicen que el éxito de Apple es el resultado tanto de su fuerte reconocimiento de marca como de una asociación inteligente con un banco establecido en el momento adecuado.
¿Qué hace que la cuenta de ahorros de Apple sea tan popular?
El principal atractivo de la cuenta de ahorros de Apple es su alto rendimiento y la facilidad de configuración: no tiene tarifas, depósitos mínimos o requisitos de saldo, y la ubicuidad de los iPhones en los EE. UU. hace que sea conveniente para los clientes existentes de Apple Card abrir una cuenta de ahorros. cuenta en sus teléfonos. Más importante aún, Apple lanzó el producto con un socio poderoso, Goldman Sachs, para compensar su limitada experiencia en el negocio bancario.
Aunque la cuenta de ahorros tiene la marca del logotipo de Apple, Goldman Sachs es el banco real que mantiene y administra los depósitos de los clientes. Si bien la desaparición de Silicon Valley Bank y, más recientemente, First Republic dañó la reputación de los bancos regionales, en realidad ha aumentado la confianza de los consumidores en los grandes bancos nacionales como Goldman, traer una afluencia de depósitos en los últimos meses, según muestran los informes.
Entre los bancos nacionales, el rendimiento promedio de las cuentas de ahorro es inferior al 1 por ciento, lo que hace que la oferta de Apple sea extremadamente atractiva. La propia cuenta de ahorros de alto rendimiento de Goldman, alojada en su división de banca de consumo, Marcus, ofrece un rendimiento ligeramente inferior del 3,90 por ciento.
El reconocimiento de marca de Apple es un fuerte impulsor de nuevos clientes
A pesar de lo atractivo que es el rendimiento de los ahorros de Apple, de ninguna manera es el más alto del mercado, dijo Vincent Curotto, director de Grupo Klaros , una firma de asesoría que trabaja con fintechs que giran hacia la banca de consumo. En el sitio de finanzas personales Bankrate, por ejemplo, algunos bancos pequeños están ofreciendo ahorros APY tan alto como 4.75 por ciento .
“Dado lo que hemos visto en los últimos seis meses, todos los bancos se han visto obligados a aumentar las tasas de depósito para seguir siendo competitivos”, dijo Curotto a Observer, refiriéndose a las continuas alzas de tasas de interés de la Reserva Federal desde el año pasado.
Pero el fuerte reconocimiento de marca de Apple ayuda a generar nuevos clientes. “Apple obviamente quería causar sensación con una oferta de tasa de depósito competitiva”, agregó Curotto. “Y, dada la cantidad de prensa que han recibido, han tenido éxito”. Curotto también señaló que muchos bancos comunitarios y cooperativas de crédito más pequeños ofrecen tasas de interés cercanas al 5 por ciento pero, debido a que no tienen la marca adjunta, es mucho más difícil aparecer en los titulares.
Al igual que cualquier otro banco, el tiempo que Apple y Goldman puedan mantener el dulce trato dependerá de las futuras decisiones de la Fed sobre las tasas de interés, así como de quién tiene más voz en la fijación de precios de los productos bancarios.
“Las tasas de depósito están directamente correlacionadas con las tasas de interés más amplias. Si la Fed baja las tasas, Goldman puede optar por cambiar el precio de la oferta”, dijo Curotto.
¿Quién está liderando la incursión de Apple en la banca?
Los productos fintech de Apple están dirigidos por Jennifer Bailey, su vicepresidenta de Apple Pay y Apple Wallet. Bailey es una ejecutiva tecnológica experimentada que ha trabajado en Apple desde 2003. Lideró la incursión de Apple en los servicios financieros desde 2014, supervisó el lanzamiento de Apple Pay ese año y la introducción de Apple Card, un producto de tarjeta de crédito, en 2019. También emitió en asociación con Goldman, Apple Card tenía 6,7 millones de usuarios a partir de principios de 2022. Apple Card es conocida por su función Daily Cash que otorga a los titulares de tarjetas hasta un 3 por ciento de reembolso en efectivo en compras elegibles.
“Nuestro objetivo es crear herramientas que ayuden a los usuarios a llevar una vida financiera más saludable”, dijo Bailey en un comunicado de prensa el mes pasado anunciando Apple Savings en los EE. UU. “Incorporar ahorros en Apple Card en Wallet les permite gastar, enviar y ahorrar Daily Cash directamente y sin problemas, todo desde un solo lugar”.
Apple está programado para informar las ganancias de los primeros tres meses de 2023 el 4 de mayo.
