Es una elección horrible para un cónyuge sano ... abandonar el cuidado o ir a la quiebra.Unsplash / Nicholas Gercken ¿Qué tienen en común una pareja de ancianos con pocos ahorros y un cónyuge con demencia, así como una familia joven con un futuro brillante pero una hija enferma?
Ambos posiblemente estén considerando el paso extremo del divorcio médico.
Para aquellos que ganan algo de dinero, demasiado ricos para calificar para Medicaid, pero demasiado pobres para pagar una atención costosa, disolver los lazos del matrimonio es una elección dolorosa que muchos seres queridos tienen que tomar. ¿Hay algo que se pueda hacer para salvar el matrimonio?
Envejecer y la sombría realidad del divorcio médico
Por lo general, cuando una pareja se separa, pensamos en jóvenes y diferencias irreconciliables. Pero mientras que las tasas de divorcio están bajando poco a poco, especialmente entre las personas de entre 20 y 30 y tantos de hoy, está aumentando entre las parejas mayores, según la planificadora financiera Eve Kaplan. Y puede que tenga que ver más con facturas médicas que con infidelidades o discusiones.
En mi práctica de planificación financiera, me ocupo del problema emocionalmente tenso de los crecientes costos médicos / de atención a largo plazo, Kaplan escribió para Forbes . Aconsejar a alguien que considere el divorcio para evitar la ruina financiera es 'difícil', por decir lo menos. Para el cónyuge sano, este consejo puede parecer profundamente incorrecto e inmoral, a pesar de las mejores intenciones de asesores financieros y abogados bien intencionados.
Kaplan escribió sobre un caso doloroso de una pareja de ancianos que agotaba sus ahorros, con pocas posibilidades de reponerlos o de tener activos disponibles para cubrir al cónyuge sobreviviente. Un abogado de cuidado de ancianos recomendó la terrible decisión de divorcio para la pareja felizmente casada.
Lamentablemente, no es un caso aislado de una elección tan cruel. Antes de los días de Obamacare, Nicholas D. Kristof escribió la historia de otra pareja de jubilados que tuvo que tomar otra decisión sin salida, ya que el esposo sufría demencia. Se le dijo a la esposa que se podían incautar sus bienes para pagar la atención. Un hospital y un trabajador social recomendaron el divorcio, sacrificando el matrimonio por la seguridad económica. Es una elección horrible para el cónyuge sano ... abandonar el cuidado o ir a la quiebra.
Las familias jóvenes aseguradas también pueden enfrentarse a decisiones difíciles
¿Piensas que se trata solo de personas mayores, vagas o ahorradores de dinero que no consiguen un seguro médico? Piensa otra vez.
No hace mucho Hoy describió la difícil situación de un veterano del ejército, su esposa y sus dos hijos, según lo informado por Eun Kyung Kim. Uno de sus hijos tiene el síndrome de Wolf-Hirschhorn (WHS), que requiere atención constante y costosa las 24 horas. El esposo gana dinero (demasiado para Medicaid) y tiene seguro médico para toda la familia, pero no es suficiente para cubrir todos los gastos que se avecinan. La impensable perspectiva de separación de esta pareja amorosa es otra realidad de esta trágica elección.
La Revista estadounidense de medicina ha informado que casi dos tercios de las quiebras son el resultado de facturas médicas, una parte que ha ido en aumento antes del debate sobre la reforma de salud, como señaló Kristof. En más de las tres cuartas partes de estas quiebras médicas, la familia tenía seguro médico, lo que provocó la aprobación de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA).
Pero estas no son solo estadísticas vacías. Mis vecinos tienen un niño en silla de ruedas que nunca ha pronunciado una palabra ni ha dado un paso en su vida, nunca. Requiere cuidados de enfermería constantes. Mis hijos son algunos de los únicos no adultos que asisten a sus fiestas de cumpleaños. Si no fuera por un juicio exitoso, y una comunidad amorosa que creció para abrazarlo y permitirle jugar una forma de béisbol para niños con condiciones similares, no puedo imaginar lo que les pasaría a nuestros amigos de la calle. Otros no son tan afortunados, lo que lleva a la elección de este Hobson.
¿Qué se puede hacer para salvar al matrimonio del divorcio médico?
Hay algunas buenas noticias; no todas las parejas deben temer separarse por la posibilidad de una bancarrota médica.
En Divorcio m revista, Lindsay Engle recomienda pólizas individuales y no solo que un cónyuge permanezca bajo el plan de seguro de un padre que trabaja, sino que el autoseguro no es barato, revela. Además, la cobertura COBRA suplementaria y las protecciones temporales pueden permitir que un excónyuge esté cubierto bajo ciertas condiciones, pero los costos también son una preocupación. Ella recomienda evaluar si su seguro y ambos en el matrimonio aceptarán la separación legal y el divorcio limitado, pero es mejor consultar con un abogado, así como estudiar la póliza.
Después de que las parejas tienen más de 65 años, Medicare entra en acción.
Una persona generalmente calificará para Medicare a la edad de 65 años, si trabajó durante el equivalente a 10 años y califica para el Seguro Social, escribió Engle. Si no tiene 10 años de historial laboral pero estuvo casado durante al menos 10 años con alguien que califica para Medicare, aún puede calificar a través de los beneficios de su excónyuge. Hay algunas condiciones que deben cumplirse para calificar: Debe ser soltero. Si no estuvo casado durante al menos 10 años, deberá haber estado casado durante al menos un año antes de la fecha de la muerte de su cónyuge. Debes tener 62 años o más. Su excónyuge debe tener derecho a los beneficios de jubilación o discapacidad del Seguro Social y el beneficio que tiene derecho es menor que el de su excónyuge. Los suplementos de Medicare y los planes Medigap son otras opciones, aunque también cuestan dinero, agregó Engle.
A veces, es útil vivir en un estado más consciente de los costos de la atención médica. David Slusky y Donna Ginther revelados en su artículo de 2017 Para la prestigiosa Oficina Nacional de Investigaciones Económicas que indica dónde la ACA expandió Medicaid, la probabilidad de divorcio disminuyó en un 11.6 por ciento entre las parejas con títulos universitarios entre las edades de 50 a 64 años. Los intentos de revertir dichos planes y protecciones podrían exacerbar el divorcio médico, señalado El Washington Post , con datos que confirman el estudio NBER.
Independientemente de su situación personal o de las políticas de atención médica, un informe de CBS News recomienda planificar el futuro ahora y no esperar hasta que surjan malas noticias: hoy, aunque el seguro de atención a largo plazo todavía puede tener sentido, las parejas no pueden comprarlo una vez que ya se enfrentan a una enfermedad y saben que utilizarán la cobertura. En cambio, todo lo que las familias pueden hacer es tratar de hablar sobre planes de contingencia antes de que uno de los cónyuges se enferme.
John A. Tures es profesor de ciencias políticas en LaGrange College en LaGrange, Georgia; lea su biografía completa aquí.
