Resulta Banco de Silicon Valley (SVB) fue solo el último ejemplo del problema 'demasiado grande para quebrar' del sistema bancario.
Los depositantes en el banco comercial, en gran parte desconocidos para el público hasta su caída abrupta el 10 de marzo, recibió una promesa inusual de los reguladores bancarios federales ayer (12 de marzo) de que serán indemnizados incluso por las pérdidas no aseguradas por el gobierno.
SVB era el banco de referencia para muchas nuevas empresas y empresas de capital de riesgo en el Área de la Bahía, con más de $ 212 mil millones en activos a fines de 2022 antes de que una corrida bancaria comenzara a drenar sus depósitos. Los reguladores federales ordenaron el cierre de SVB el 10 de marzo, lo que la convirtió en la mayor quiebra bancaria en los EE. UU. desde la crisis financiera de 2008. Temiendo que su colapso pueda causar un caos generalizado en el sistema financiero, dijeron en un comunicado conjunto la Reserva Federal, el Departamento del Tesoro y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). declaración ayer, el gobierno respaldaría los depósitos de SVB más allá del límite federal asegurado de 0,000. Para muchos depositantes, como roblox y roku , que tenía millones en el banco, fue un respiro bienvenido.
Los reguladores dijeron que decidieron hacer una 'excepción de riesgo sistémico' para SVB debido al daño económico potencial que podría causar si no se salva. Hicieron un caso similar para Signature Bank, un banco regional de Nueva York cerrado ayer por los reguladores bancarios estatales. Signature era una fuente de financiación popular para las empresas de criptomonedas. Comenzó a ver una corrida en los depósitos luego del cierre de Silvergate Capital, un gran criptobanco que se declaró en insolvencia la semana pasada.
“Estamos tomando medidas decisivas para proteger la economía de EE. UU. mediante el fortalecimiento de la confianza pública en nuestro sistema bancario”, dijo el comunicado del presidente de la Fed, Jerome Powell, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, y el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg.
“Demasiado grande para fallar” es una premisa de que ciertas corporaciones están tan profundamente arraigadas en una economía que deben contar con el apoyo de los gobiernos cuando se enfrentan al fracaso para evitar un desastre económico. El concepto se popularizó con la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008, cuando el gobierno de EE. UU. rescató a los bancos de inversión en problemas comprando miles de millones de dólares de sus activos tóxicos. Los críticos vieron que la decisión del gobierno es contraproducente para la industria bancaria e injusta para los contribuyentes, quienes finalmente financiaron el rescate.
La Fed dijo que no es un rescate.
En la declaración conjunta, la Fed, el Tesoro y la FDIC dijeron que la resolución no es un rescate y prometieron que no habrá costos para los contribuyentes asociados con ningún plan de ayuda.
Para reembolsar a los depositantes, la FDIC utilizará su Fondo de seguro de depósitos, que cobra tarifas trimestrales de las instituciones financieras aseguradas por la FDIC. Actualmente hay más de $ 100 mil millones en el fondo, lo que debería ser suficiente para cubrir tanto a los depositantes de SVB como de Signature, un funcionario del Tesoro. dijo a los periodistas ayer.
Cuando la FDIC se hizo cargo de SVB el 10 de marzo, el banco tenía alrededor de 5 mil millones en depósitos de clientes. Signature tenía $ 110 mil millones cuando los reguladores asumieron el control ayer.
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Además, la Fed y el Tesoro crearon un programa de emergencia llamado Bank Term Funding Program destinado a salvaguardar las instituciones afectadas por la inestabilidad del mercado causada por SVB y Signature. Este programa ofrecerá préstamos de hasta un año a bancos, cajas de ahorro, uniones de crédito y otras instituciones. Los préstamos deberán estar respaldados por garantías de alta calidad, como letras del Tesoro, deuda de agencias y valores respaldados por hipotecas.
Los reguladores dijeron que los depositantes de SVB y Signature tendrán acceso a todo su dinero a partir de hoy, pero los accionistas y los acreedores no garantizados de los dos bancos no estarán protegidos y probablemente perderán todas sus inversiones.
A pesar de la afirmación del gobierno, el consejo editorial del Wall Street Journal dijo que el plan de rescate es un 'rescate de facto del sistema bancario' en un artículo de opinión ayer. Los reguladores argumentaron lo contrario, diciendo que los tenedores de acciones y bonos de los bancos están siendo eliminados. “Se arriesgaron como dueños de los valores, asumirán las pérdidas”, un alto funcionario del Tesoro le dijo a CNBC ayer.
El presidente Joe Biden elogió la medida del Tesoro. “Me complace que hayan llegado a una solución rápida que protege a los trabajadores y las pequeñas empresas estadounidenses y mantiene seguro nuestro sistema financiero”, dijo en un comunicado el 12 de marzo. “La solución también garantiza que los dólares de los contribuyentes no se pongan en riesgo”.
