Si está buscando mejorar su puntaje de crédito o corregir errores en su informe de crédito, contratar una buena compañía de reparación de crédito para manejar el proceso por usted es una decisión acertada. Las mejores compañías de reparación de crédito trabajan en su nombre con las principales agencias de crédito para eliminar los elementos negativos que están dañando su puntaje crediticio, como cancelaciones, pagos atrasados, cobros de deudas y quiebras.
Para ayudarlo a encontrar el mejor servicio de reparación de crédito para sus necesidades, hemos revisado las principales empresas de reparación de crédito en función de factores como la eficacia, las revisiones de reparación de crédito, la velocidad de los resultados, la reputación de la empresa y el precio.
Si está listo para reparar su crédito y ahorrar miles de dólares por año en intereses, estas son nuestras mejores opciones para las mejores compañías de reparación de crédito de 2021:
Las 7 mejores empresas de reparación de crédito de 2021
- Crédito Santo : Mejor empresa de reparación de crédito en general
- Ley de Lexington : Empresa con más experiencia
- Crédito azul cielo : El servicio de reparación de crédito más económico
- CreditRepair.com : Lo mejor para la evaluación gratuita de puntajes de crédito
- Los pros del crédito : Reparación de crédito más rápida
- La gente de crédito : Mejor garantía
- Ovation Credit Services: el mejor servicio al cliente
# 1 Credit Saint: Mejor empresa en general
Credit Saint es nuestra mejor opción para la mejor compañía de reparación de crédito de 2021. Credit Saint ha tenido una calificación A + sobresaliente en el Better Business Bureau durante más de 10 años y ha ayudado a miles de clientes a mejorar con éxito sus puntajes crediticios.
Crédito Santo comienza ofreciéndole una consulta gratuita para revisar su puntaje de crédito FICO e identificar elementos negativos que están dañando su crédito. Una vez que se hayan identificado las áreas problemáticas, Credit Saint enviará desafíos a las 3 agencias de crédito en su nombre en un intento de eliminar la información inexacta de su informe crediticio.
Credit Saint puede ayudar a eliminar elementos negativos cuestionables como:
- Colecciones
- Pagos atrasados
- Quiebras
- Embargos
- Vínculos
- Ejecuciones hipotecarias
- Juicios
- Consultas de crédito
Credit Saint es una de las empresas de reparación de crédito más agresivas (lo cual es bueno), pero entienden que no hay una única solución para todos. Credit Saint tiene 3 paquetes de servicios diferentes para elegir, según sus necesidades de reparación de crédito.
El paquete Credit Polish incluye desafíos a las 3 agencias de crédito principales, análisis de puntaje gratuito, un rastreador de puntaje de crédito y 5 desafíos de ítems negativos por ciclo de disputa.
El paquete Credit Remodel incluye todo en el paquete Credit Polish, pero también incluye orientación de consultas, monitoreo de crédito continuo a través de Experian y 10 disputas de artículos negativos por ciclo.
El paquete Clean Slate es la opción más agresiva disponible. Incluye todo lo que se encuentra en los paquetes anteriores, pero también incluye el envío de cartas de cese y desistimiento en su nombre, así como la impugnación de un número ilimitado de elementos inexactos en su informe.
En general, Credit Saint ofrece el mejor rendimiento por su inversión entre todas las agencias de reparación de crédito que hemos revisado. Su calificación A + en el Better Business Bureau es la mejor en la industria de reparación de crédito y también ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días por sus servicios. Si desea una consulta de crédito gratuita para ver si pueden ayudarlo, puede hablar con uno de sus profesionales de crédito de forma gratuita y sin compromiso.
- Consulta de crédito gratuita
- Calificación A + Better Business Bureau durante más de 10 años
- Panel de control en línea para monitorear el progreso en tiempo real
- 3 diferentes servicios de reparación de crédito para elegir
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
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# 2 Ley de Lexington: Especialista en reparación de crédito con más experiencia
Lexington Law es la empresa de reparación de crédito con más experiencia en los Estados Unidos con más de 10,000,000 de elementos negativos eliminados de los informes crediticios de sus clientes solo en 2017.
Ley de Lexington es una empresa con un equipo de asistentes legales y abogados que utilizan leyes específicas para proteger su crédito de situaciones que pueden estar fuera de su control. Esta empresa de reparación de crédito puede ayudarlo si su puntaje crediticio se ha visto afectado negativamente por:
- El robo de identidad
- Divorcio
- Servicio militar
- Deuda estudiantil
- Facturas médicas
Lexington Law primero trabaja obteniendo una copia de sus informes crediticios y luego los analiza en busca de elementos negativos que estén dañando su puntaje. Su bufete de abogados enviará disputas en su nombre para impugnar elementos inexactos. Le proporcionarán un panel de control en línea, por lo que tendrá acceso a su progreso en cada paso del camino, así como a soluciones que pueden ayudarlo a reparar su crédito aún más rápido.
Lexington Law ofrece 3 paquetes de reparación de crédito diferentes para elegir, según sus necesidades. El precio oscila entre $ 89,95 y $ 129,95.
El estándar de Concord el servicio es su paquete básico con precios desde $ 89.95 por mes. Esto incluye cuestionar los elementos dañinos con las 3 agencias de crédito y con sus acreedores.
El primer ministro de Concord El paquete incluye todo en el servicio estándar, así como análisis de puntuación, alertas de TransUnion y eliminación de consultas difíciles. Esta opción cuesta $ 109.95 por mes y es su servicio intermedio.
PremierPlus es su servicio de reparación de crédito de primera línea que incluye todo en los paquetes anteriores, así como cartas de cese y desistimiento, rastreador de puntaje FICO, protección contra robo de identidad y un conjunto de herramientas de finanzas personales. Este es su paquete más poderoso a un precio de $ 129.95 por mes.
En general, Lexington Law es una de las agencias de reparación de crédito con más experiencia que encontrará. Son un poco más caras que otras empresas de reparación de crédito, pero su calidad de trabajo es incomparable.
- Obtenga ayuda con pagos atrasados, cargos, cobros, ejecuciones hipotecarias y más
- Clasificado como la empresa de reparación de crédito n. ° 1 por muchos sitios de revisión independientes
- Más de 56 millones de mudanzas desde 2004
- Más de 500.000 clientes activos
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# 3 Sky Blue Credit: la mejor empresa para reparación de crédito barata
Sky Blue Credit es la mejor empresa de reparación de crédito si busca precios transparentes y una excelente relación calidad-precio. En lugar de ofrecer múltiples opciones de reparación de crédito y niveles de servicio para elegir (lo que puede ser abrumador), Sky Blue Credit ofrece todos sus servicios por una tarifa fija de $ 79 por mes.
Reparación de crédito azul cielo disputa 15 elementos de su informe de crédito (5 elementos por oficina) cada 35 días. Este es un gran valor en comparación con las empresas de reparación de crédito que solo disputan artículos cada 45 a 60 días y le cobran tarifas mensuales durante el proceso.
Una vez que se registre en Sky Blue Credit, se le proporcionará un análisis detallado de su historial crediticio, incluidos los errores difíciles de detectar que podrían estar perjudicándolo. Una vez que se identifican los problemas, los profesionales de crédito de Sky Blue enviarán disputas personalizadas en su nombre. También enviarán cartas de nueva disputa si es necesario, para maximizar sus posibilidades de éxito. También verifican el estatuto de limitación de cualquier deuda que tenga.
Sky Blue ofrece sus servicios sin cargo durante los primeros 6 días mientras recopilan sus informes y también ofrece una impresionante garantía de devolución de dinero de 90 días. Si está buscando los mejores servicios de reparación de crédito con un presupuesto limitado, Sky Blue Credit es una excelente opción a considerar.
- Limpiar errores en su informe crediticio
- Todos los servicios incluidos por una tarifa mensual baja
- Sin tarifa de primer trabajo y sin cargo durante los primeros 6 días
- Garantía de devolución de dinero de 90 días
- Sin contratos: cancele el servicio en cualquier momento
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# 4 CreditRepair.com: Lo mejor para el análisis de puntaje crediticio gratuito
CreditRepair.com es una de las principales empresas de reparación de crédito por cuestionar información inexacta en su informe crediticio. Esta empresa existe desde 2012 y ha eliminado más de 1.800.000 elementos dañinos de los informes crediticios de sus clientes desde 2012.
Cuando se registra en CreditRepair.com, ellos inmediatamente recuperarán su informe crediticio y lo analizarán para encontrar elementos que puedan ser inválidos, inexactos o engañosos. Luego, le crearán un plan personalizado de reparación de crédito para no solo eliminar los elementos negativos que están dañando su puntaje, sino también brindarle una estrategia para reconstruir el crédito positivo.
Después de analizar a fondo sus informes de crédito, CreditRepair.com comenzará a desafiar los elementos negativos que probablemente tengan el mayor impacto en su puntaje. Tienen varios métodos diferentes para reparar su crédito, incluidas cartas de validación de deuda y cartas de buena voluntad.
CreditRepair.com ofrece 3 paquetes de reparación de crédito diferentes según sus necesidades.
Directo - Este es su paquete de nivel de entrada e incluye hasta 15 elementos negativos impugnados por mes y 3 disputas de acreedores por mes. Este plan cuesta $ 69.95, que es una de las tarifas mensuales más bajas en la industria de reparación de crédito. Este plan se recomienda para aquellos con solo un puñado de elementos negativos.
Estándar - Este paquete incluye todo lo anterior más cartas de cese y desistimiento a los acreedores, análisis de puntaje de crédito trimestral, cuestionamiento de consultas rigurosas y monitoreo crediticio las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Este paquete cuesta $ 99.95 por mes.
Advanced - Este es su plan de reparación de crédito más completo e incluye hasta 19 impugnaciones de artículos negativos por mes y 6 disputas de acreedores por mes. Además, también recibirá su puntaje FICO mensual, protección contra robo de identidad, $ 1 millón en seguro contra robo de identidad y una variedad de herramientas de finanzas personales. El plan avanzado cuesta solo $ 119.95 por mes, lo cual es un valor bastante bueno considerando todo lo que está incluido.
En general, CreditRepair.com es una de las mejores opciones cuando se trata de reparación de crédito. Tienen la aplicación de reparación de crédito mejor calificada en la industria, que está disponible tanto para Android como para iPhone.
- 50% de descuento en la tarifa de instalación si te registras con un amigo o familiar
- Proceso agresivo de reparación de crédito que obtiene resultados
- 3 programas únicos de reparación de crédito para elegir
- Consulta gratuita con análisis de puntaje crediticio
- 15+ desafíos por mes
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# 5 Los profesionales del crédito: lo mejor para la reparación rápida del crédito
Los pros del crédito es una agencia de reparación de crédito de rápido crecimiento que ha estado en el negocio durante más de 12 años y cuenta con la confianza de más de 200,000 clientes en todo el país. Mantienen una calificación A + BBB y son calificados constantemente como uno de los mejores servicios de reparación de crédito por muchos sitios de revisión independientes.
Los Credit Pros ofrecen 3 paquetes de reparación de crédito diferentes para satisfacer las necesidades de todos los clientes. Ya sea que esté buscando un monitoreo de puntaje de crédito o un servicio completo de reparación de crédito, es probable que encuentre un plan que satisfaga sus necesidades y presupuesto. Estos son los 3 paquetes que ofrece The Credit Pros.
El paquete Money Management es su plan de nivel de entrada que comienza en solo $ 49 por mes. Incluye monitoreo de crédito de Transunion, monitoreo de identidad y dark web, así como gerente de finanzas de CashRules. El administrador de finanzas de CashRules ofrece la capacidad de integrar sus bancos, establecer presupuestos, recibir alertas y rastrear transacciones fácilmente.
El paquete Prosperity cuesta $ 119 por mes y debería satisfacer las necesidades de la mayoría de los clientes de reparación de crédito. Incluye todo en el paquete Money Management, pero también ofrece reparación de crédito de 3 oficinas. El proceso de reparación de crédito impulsado por IA incluye:
- Cesar y desistir de enviar cartas a las agencias de cobranza (para detener el acoso)
- Cartas de validación de deuda a acreedores
- Cartas de buena voluntad a los acreedores
- Cartas de disputa ilimitadas
- Plan de acción uno a uno con un profesional certificado por FICO
El paquete Success cuesta $ 149 por mes e incluye todo lo anterior + una línea de crédito garantizada de $ 1,500. Con la línea de crédito, informan directamente a Experian y Transunion, por lo que puede construir un historial crediticio positivo más rápido.
Si no está seguro de qué plan es el adecuado para usted o si tiene preguntas sobre su crédito, puede solicitar una consulta gratuita y sin compromiso para ver si pueden ayudarlo.
En general, The Credit Pros es una de las mejores opciones cuando se trata de contratar una agencia de reparación de crédito. Con disputas ilimitadas, acceso 24 horas al día, 7 días a la semana a portales de clientes y protección contra robo de identidad con cada plan, no puede equivocarse con The Credit Pros.
- Tecnología de reparación de crédito impulsada por IA
- Reparación de crédito rápida para resultados acelerados
- Calificación A + Better Business Bureau
- El monitoreo de crédito está incluido sin costo adicional
- Plan de acción uno a uno con un especialista certificado por FICO
- Plan mensual con cartas de disputa ilimitadas disponibles
- Consulta gratuita con un especialista en reparación de crédito
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# 6 The Credit People: Mejor servicio garantizado
La gente de crédito es una de las principales empresas de reparación de crédito de 2021. Esta empresa ha estado en el negocio durante más de 15 años y ofrece planes de servicio de pago por uso y de tarifa plana de seis meses.
Credit People se promociona a sí mismo por la insuperable satisfacción del cliente y ha obtenido artículos en The New York Times, Wall Street Journal y SmartMoney.
Credit People dice que puede mejorar su puntaje crediticio de 53 a 187 puntos. Es importante tener en cuenta que estas cifras son estimaciones porque las empresas de reparación de crédito no pueden garantizar sus servicios. (Más sobre esto en un momento). A la compañía también se le han eliminado casi 1.5 millones de elementos negativos de los informes crediticios desde 2004.
La mejor empresa en general por velocidad de reparación tiene un pedigrí igualmente impresionante en cuanto a calidad. Según el sitio web The Credit People, los prestamistas aprobaron el 71% de sus usuarios para préstamos hipotecarios y el 78% aseguraron préstamos para automóviles. Su cliente promedio vio una mejora del 32% en su puntaje crediticio después de unirse.
Algunas de las otras ventajas de unirse a The Credit People incluyen:
- Acceso a la cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana
- Disputas ilimitadas
- Validación de deudas y consultas
- Certificación FCRA
- Atención al cliente gratuita
La compañía cobra una tarifa anual de $ 419 en lugar de una mensual, lo que la hace más barata que otros servicios de reparación de crédito. Puede probar The Credit People durante una semana por $ 19 para ver si le gusta. La compañía también ofrece una garantía de devolución de dinero de 60 días.
Haga clic aquí para visitar el sitio web de Credit People para obtener más información
# 7 Servicios crediticios de Ovation: reparador de crédito de buena reputación con buenas críticas
Más de 120.000 personas ya han mejorado su puntaje crediticio gracias a Ovation Credit Services. Esta empresa de limpieza de crédito se ha hecho un nombre por sí misma con resultados rentables y un excelente servicio de atención al cliente. Ovation Credit Services se enorgullece de establecer relaciones personales con sus clientes y de encontrar soluciones personalizadas para mejorar sus informes crediticios.
Todos los clientes reciben una consulta gratuita durante su cita inicial. La reunión brinda a los asesores de casos la oportunidad de revisar el historial crediticio de alguien y determinar los servicios de limpieza crediticia adecuados. Su sitio afirma que una cuarta parte de las personas tiene al menos un error en su informe crediticio y más de la mitad tiene información desactualizada.
Después de que se registre para comenzar con Ovation Credit Services, su asesor presentará las disputas en su nombre. Eso puede implicar escribir cartas de buena voluntad o impugnar los pagos atrasados con los acreedores. Ovation Credit trabaja con las agencias de informes crediticios para asegurarse de que tenga un puntaje crediticio preciso.
Esta empresa de reparación de crédito tiene una tarifa de primer trabajo de $ 89 por su paquete básico. Después del primer mes, las tarifas de trabajo bajan a $ 79 por mes. Ovation Credit Services tiene una calificación de Better Business Bureau de A + y una calificación de 4.3 en TrustPilot.
¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito comienzan el proceso ayudándolo a solicitar una copia de su informe de crédito en cada una de las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Equifax y Experian. Luego, un profesional de crédito experimentado examinará su informe de crédito en busca de elementos negativos que podrían estar dañando su puntaje de crédito, como:
- Pagos atrasados
- Quiebras
- Cancelaciones
- Consultas difíciles
- Juicios
- Ejecuciones hipotecarias
- Cobros de deuda
Después de revisar los elementos despectivos en su informe de crédito, la compañía comenzará a trabajar con sus acreedores y las agencias de crédito en su nombre.
Los servicios de restauración de crédito emplean una variedad de tácticas para eliminar los elementos dañinos de su informe de crédito, que incluyen:
- Cartas de buena voluntad a sus acreedores
- Solicitudes para validar información
- Cartas de disputa por información inexacta
- Cartas de cese y desistimiento para detener el acoso de los cobradores de deudas
Las empresas de ayuda con buen crédito también trabajarán con usted para crear un historial crediticio positivo y brindarle consejos que le ayuden a optimizar su puntaje crediticio.
Cómo elegimos las mejores empresas de reparación de crédito
Revisiones y quejas de reparación de crédito
Cuando se trata de la industria de reparación de crédito, la reputación de una empresa lo es todo. Para encontrar las mejores empresas de reparación de crédito, analizamos las revisiones y las quejas de una variedad de fuentes, entre las que se incluyen:
- Reseñas de Google
- Better Business Bureau
- Quejas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
- Gañido
El Better Business Bureau califica y revisa la mayoría de las empresas de reparación de crédito, proporcionando una calificación entre A + y F. Al igual que en la escuela secundaria, cuanto más alta sea la calificación, mejor. Better Business Bureau otorga calificaciones A + a las agencias de reparación de crédito que ejercen prácticas comerciales éticas y realiza esfuerzos de buena fe para resolver las inquietudes de los clientes. Considérelo una señal de alerta si una agencia de reparación de crédito tiene una calificación F.
Tarifas de primer trabajo
Para cada servicio de reparación de crédito que revisamos, tomamos en consideración las tarifas de primer trabajo de cada empresa. Las tarifas del primer trabajo tienen muchos nombres, incluidas las tarifas por adelantado, las tarifas de descubrimiento y las tarifas de instalación. Como sea que los llame, tienen el mismo propósito.
La Ley de Organización de Reparación de Crédito requiere que las empresas de reparación de crédito no cobren por los servicios de reparación de crédito hasta que se haya completado el trabajo. Esta regla se ha implementado para proteger a los consumidores contra empresas fraudulentas de reparación de crédito que cobran una tarifa de instalación exorbitante y luego no brindan los servicios de reparación de crédito acordados.
Para cumplir con estas nuevas regulaciones, las empresas de reparación de crédito cobran tarifas de primer trabajo. Las tarifas del primer trabajo generalmente se facturan aproximadamente 7 días después de que se inscribe en una empresa de reparación de crédito y después de que se completa la primera etapa del trabajo.
Servicios de reparación de crédito ofrecidos
Para encontrar la mejor empresa de reparación de crédito, tomamos en consideración los servicios y paquetes de reparación de crédito ofrecidos. La reparación de crédito no debería ser una solución única para todos. Las mejores empresas deben ofrecer una variedad de opciones de reparación de crédito, según el nivel de servicio que necesite.
Muchas empresas de reparación de crédito tienen paquetes escalonados que varían según la cantidad de servicios incluidos. Por ejemplo, algunos reparadores de crédito ofrecen disputas ilimitadas por mes, mientras que otros ofrecen monitoreo de crédito o protección contra robo de identidad en sus planes premium.
Al evaluar las mejores empresas de reparación de crédito, tomamos en consideración lo siguiente:
- Se ofrecen paquetes de reparación de crédito
- Precio mensual
- Si se incluye el monitoreo de crédito
- Número de disputas crediticias por mes
Número de disputas crediticias por ciclo de facturación
Una de las cosas más importantes que debe considerar al contratar un servicio de fijación de crédito es la cantidad de disputas crediticias mensuales incluidas. Cada vez que una empresa de reparación de crédito impugna un elemento negativo en su informe crediticio, cuenta como una disputa.
Algunas compañías de reparación de crédito acreditadas como The Credit Pros ofrecen disputas ilimitadas por ciclo de facturación, mientras que otras compañías como Sky Blue Credit ofrecen 15 disputas cada 35 días. El número de disputas de crédito mensuales a menudo dependerá del paquete de reparación de crédito que elija.
Una cosa importante a tener en cuenta es que una disputa debe presentarse por separado para cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. Entonces, si tiene un error en los informes de crédito en las tres agencias de crédito, eso contará como tres disputas separadas.
Servicios adicionales
Las mejores empresas de reparación de crédito a menudo ofrecen servicios adicionales que ayudan a mejorar su bienestar financiero. Estos servicios adicionales pueden incluir monitoreo de crédito, seguro contra robo de identidad, recordatorios de facturas, herramientas de finanzas personales, software de reparación de crédito y más.
Algunas empresas de reparación de crédito también ofrecen otros servicios financieros, como la gestión de deudas o la refinanciación de préstamos. Al evaluar los servicios de reparación de crédito, otorgamos puntos adicionales a las empresas que brindan monitoreo de crédito y otras herramientas financieras.
Garantía de devolución del dinero
Al evaluar los mejores servicios de reparación de crédito, tomamos en consideración la garantía (si la hubiera) otorgada por cada empresa. Según la Ley de organizaciones de reparación de crédito, las empresas no pueden garantizar resultados para adquirir nuevos clientes. Sin embargo, algunas empresas de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución de dinero si los resultados no se ven en un período de tiempo determinado.
Por ejemplo, Credit Saint ofrece una garantía de devolución de dinero si no pueden eliminar ningún elemento cuestionable de su informe de crédito dentro de los 90 días. Otras empresas de reparación de crédito como AMB Credit Consultants no ofrecen garantía de devolución de dinero en absoluto.
Creemos que las empresas legítimas de reparación de crédito deben ofrecer una garantía de devolución de dinero si no se realizan disputas exitosas dentro de un período de tiempo razonable.
Política de cancelación
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) requiere que las empresas digan la verdad sobre sus productos y servicios. Eso incluye proporcionar a los clientes un período de cancelación obligatorio. Los consumidores tienen derecho a cancelar sus servicios de reparación de crédito de forma gratuita dentro de los primeros tres días.
Cuando una empresa le cobra, ya debe haber prestado los servicios prometidos. Este proceso no funciona al revés. Si cree que es víctima de una estafa, puede comunicarse con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Tarifas y costos
Uno de los criterios más importantes que usamos al evaluar las empresas de reparación de crédito fue su estructura de precios y tarifas. Algunas empresas de reparación de crédito, como Pyramid Credit Repair, ofrecen todos sus servicios por una tarifa fija de 99 dólares al mes, mientras que otras empresas como The Credit Pros ofrecen varios planes de precios en función de sus necesidades y presupuesto.
Evaluamos a cada empresa de reparación de crédito en función de los siguientes factores:
- Tarifas de primer trabajo
- Cargos mensuales
- Se ofrecen paquetes de reparación de crédito
- Descuentos para parejas
¿Merecen la pena las empresas de reparación de crédito?
Las compañías de reparación de crédito valen la pena cuando una mala calificación crediticia le impide calificar para un préstamo o le hace pagar una tasa de interés alta.
Aunque tu puedes repara tu propio crédito , es un proceso que requiere mucho tiempo. Las mejores empresas de reparación de crédito le quitan la carga de encima al manejar todo el proceso de la A a la Z. Lo ayudarán a recopilar informes crediticios, identificar elementos negativos y trabajar con sus acreedores en su nombre.
Cuando considera cuántas horas de tiempo ahorrará y el hecho de que la mayoría de las empresas de reparación de crédito solo cobran entre $ 79 y $ 129 por mes en promedio, definitivamente vale la pena.
¿Cuánto cuesta contratar una empresa de reparación de crédito?
La mayoría de las empresas de reparación de crédito cobran una tarifa mensual de entre $ 79 y $ 129. También puede pagar una tarifa por el primer trabajo además de la tarifa mensual fija. El servicio de reparación de crédito suele tardar varios meses en funcionar, pero puede durar un año. Por ejemplo, Pyramid Credit Repair cobra $ 99 por mes, lo que coincide con el promedio de la industria de reparación de crédito. Pyramid Credit Repair también tiene un plan para parejas que cuesta $ 198 por mes.
Puede comprar un software de reparación de crédito que reduce el tiempo para navegar por los informes de crédito y las oficinas. Algunas empresas tienen un freemium, donde puede descargar el software esencial y pagar por funciones exclusivas. La mayoría del software de reparación de crédito cuesta entre $ 40 y $ 400, incluido nuestro favorito, Turbo Score Home.
¿Los servicios legítimos de reparación de crédito garantizan resultados?
No, ni siquiera el mejor servicio de reparación de crédito puede garantizar resultados. Considérelo una señal de alerta si una empresa dice que puede aumentar su puntaje crediticio en una cantidad específica o lograr ganancias en un momento determinado. Hay demasiadas variables en juego para hacer promesas.
Algunas empresas pueden proporcionarle una estimación de determinados hitos. Si tiene notas negativas mínimas y un historial crediticio breve, una empresa puede estimar un aumento de 100 puntos en los primeros seis meses. Tenga en cuenta que la empresa no se ha comprometido a aumentar su puntaje crediticio en 100 puntos durante ese tiempo.
Cómo evitar las estafas de reparación de crédito
El gobierno federal aprobó la Ley de organizaciones de reparación de crédito en 1968. El estatuto prohíbe a las empresas de reparación de crédito realizar declaraciones falsas o engañosas sobre sus productos o servicios. Cualquier empresa que ofrezca servicios de reparación de crédito debe proporcionar contratos por escrito y dar a los consumidores la oportunidad de cancelar el acuerdo dentro de los 3 días posteriores a la suscripción.
Las empresas de reparación de crédito no pueden aceptar pagos hasta que finalicen los servicios. Debido a que se necesitan hasta seis meses para reparar el crédito, en teoría, también puede esperar tanto tiempo antes de pagar. Muchas empresas, como Credit Versio, utilizan una tarifa de instalación (tarifa de primer trabajo) y una estructura de pago mensual para eludir esta regla.
Ser un consumidor inteligente significa conocer sus derechos. La Ley de informes crediticios justos le permite disputar cualquier error de forma gratuita. No tiene que pagarle a una empresa por este servicio, aunque ayuda tener un profesional de crédito de su lado.
Ejerza escepticismo si las compañías de crédito no pueden darle una respuesta directa o si brindan información engañosa. Por ejemplo, debe evitar las empresas de reparación de crédito que le indiquen que evite ponerse en contacto con las oficinas de supervisión de crédito de todo el país. Tampoco permita que la empresa tergiverse su información creando una nueva identidad y un informe crediticio con su número de seguro social. Asegúrese de que protejan su privacidad.
¿Cómo eliminan elementos las empresas de reparación de crédito?
Cada empresa legítima de reparación de crédito tiene sus propios métodos únicos para reparar su crédito. Estos son algunos de los métodos más comunes que utilizan los servicios de mejora crediticia para arreglar su crédito.
Cartas de buena voluntad a sus acreedores - La mayoría de las empresas de la industria de reparación de crédito utilizan cartas de buena voluntad de los acreedores en un intento de eliminar los elementos negativos de sus informes de crédito. Las cartas de buena voluntad son esencialmente cartas que se envían a sus acreedores, pidiéndoles amablemente que eliminen los elementos negativos que informaron a las agencias de informes crediticios. Las cartas de buena voluntad enviadas a sus acreedores no siempre funcionan, pero funcionan con más frecuencia de lo que cree.
Cartas de cese y desistimiento a los cobradores de deudas - Las cartas de cese y desistimiento son cartas enviadas a sus acreedores o una agencia de cobranza de deudas, solicitando que dejen de comunicarse con usted en relación con su deuda. De acuerdo con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, si le exige a una agencia de cobro de crédito que deje de comunicarse con usted, debe acatarla. No todas las empresas ofrecen estos servicios, pero sí lo hacen muchas empresas de reparación de crédito.
Cartas de validación de deuda - Se envían cartas de validación de impugnación a las agencias de cobro de deudas o sus acreedores, solicitando pruebas de que su deuda es válida o está dentro del plazo de prescripción. Si un acreedor no puede probar que su deuda es válida, la deuda debe eliminarse de su puntaje crediticio.
Corrija la información inexacta - Una vez que se haya registrado con la mejor empresa de reparación de crédito, se le asignará un asesor de casos personal. Ellos trabajarán con usted para revisar sus informes de crédito, en busca de datos inexactos y elementos cuestionables que puedan ser disputados. Esto es especialmente útil si ha sido víctima de un robo de identidad.
Desafíos de objetos negativos - Tiene derecho a disputar cualquier elemento cuestionable en sus informes de crédito con el que no esté de acuerdo. Por ley, las agencias de crédito tienen hasta 30 días para responder a su impugnación desde el momento en que reciben su carta de impugnación. Antes de inscribirse en una empresa de reparación de crédito de buena reputación, asegúrese de prestar atención a la cantidad de disputas que puede presentar por ciclo de facturación. Algunas empresas ofrecen disputas ilimitadas, mientras que ofrecen una cantidad limitada de desafíos por mes.
Las revisiones y declaraciones publicadas aquí son las del patrocinador y no reflejan necesariamente la política oficial, la posición o los puntos de vista del Observador.
